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第一節(jié)  重要提示

1.1  公司董事會(huì)保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)最終責(zé)任。

1.2  公司三屆二十六次董事會(huì)及2018年度股東大會(huì)審議通過(guò)了本年度財(cái)務(wù)報(bào)告。

1.3  公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計(jì)并出具了無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

第二節(jié)  公司概況

2.1 公司法定名稱(chēng)

中文全稱(chēng)：遂寧銀行股份有限公司

中文簡(jiǎn)稱(chēng)：遂寧銀行

英文全稱(chēng)：SUINING BANK CO., LTD.

英文縮寫(xiě)：SNB

2.2  公司法定代表人：劉彥

2.3  董事會(huì)秘書(shū)：孟坤

2.4.1  注冊(cè)及辦公地址：四川省遂寧市國(guó)開(kāi)區(qū)明月路58號(hào)6棟1-2層、20-24層

2.4.2  注冊(cè)登記日期：2008年1月9日

2.4.3  注冊(cè)資本金：人民幣叁拾億零貳佰伍拾捌萬(wàn)壹仟陸佰零玖元整

2.5.1  統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91510900673528758Q

2.5.2  金融許可證號(hào)：B0317H251090001

2.5.3  郵編及網(wǎng)站：629000   xkyqi.cn

2.6.1  董事會(huì)聯(lián)系方式：電話（傳真）0825—2223311

2.6.2  客服電話：96677

第三節(jié)  會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

3.1  截至報(bào)告期末，本年度主要利潤(rùn)指標(biāo)

3.2  截至報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

第四節(jié)  股本、股東及關(guān)聯(lián)交易情況

4.1  股本變動(dòng)情況表

4.2  報(bào)告期末公司前十大股東持股情況

注：1.公司原股東四川谷林堂貿(mào)易有限公司和四川百味酒業(yè)有限公司2家公司將持有的全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給射洪縣國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理集團(tuán)有限公司；四川省蓬溪縣蓬山酒業(yè)有限公司和四川鑫事達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司2家公司將持有的全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給射洪銀華投資有限責(zé)任公司；2.轉(zhuǎn)讓實(shí)施后，射洪縣國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理集團(tuán)有限公司持有公司股份22248.24萬(wàn)股，占比7.41%；射洪銀華投資有限責(zé)任公司持有公司股份20282.702144萬(wàn)股，占比6.76%。四川谷林堂貿(mào)易有限公司、四川百味酒業(yè)有限公司、四川省蓬溪縣蓬山酒業(yè)有限公司、四川鑫事達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司4家公司不再持有我行股份；3.上述股權(quán)變更事項(xiàng)已于2018年1月完成工商備案登記。

4.3  關(guān)聯(lián)交易情況

報(bào)告期內(nèi)，公司認(rèn)定的關(guān)聯(lián)法人主要為持有公司5%（含）以上股份以及向公司派駐董監(jiān)高人員的股東。截至報(bào)告期末，經(jīng)公司認(rèn)定的關(guān)聯(lián)方共9家，共發(fā)生關(guān)聯(lián)交易貸款26筆129700萬(wàn)元，其中一般關(guān)聯(lián)交易19筆58300萬(wàn)元；重大關(guān)聯(lián)交易7筆71400萬(wàn)元。關(guān)聯(lián)交易貸款定價(jià)均以信貸工作指引中的定價(jià)模型為依據(jù),不優(yōu)于其他非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易定價(jià)。報(bào)告期內(nèi)關(guān)聯(lián)交易實(shí)現(xiàn)收入16616.86萬(wàn)元，欠息69.64萬(wàn)元。全部關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易授信余額146618.07萬(wàn)元，占資本凈額比重30.62%，未超過(guò)監(jiān)管紅線50%；關(guān)聯(lián)交易授信余額最大的關(guān)聯(lián)方四川沱牌舍得集團(tuán)有限公司授信余額40000萬(wàn)元，占資本凈額比重8.35%，未超過(guò)監(jiān)管紅線10%；未發(fā)現(xiàn)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)超過(guò)公司資本凈額15%的情況。關(guān)聯(lián)交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司章程的相關(guān)規(guī)定。

2018年關(guān)聯(lián)方重大關(guān)聯(lián)交易情況表     

                                                 單位：萬(wàn)元，%

第五節(jié)  董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和員工情況

5.1  董事人員情況

5.2  監(jiān)事人員情況                                             

5.3  高級(jí)管理人員情況

注：1.行長(zhǎng)助理周密于2018年4月經(jīng)四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復(fù)〔2018〕87號(hào)）核準(zhǔn)任職資格通過(guò)后正式履職；2.財(cái)務(wù)管理部總經(jīng)理劉春力2018年9月經(jīng)四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復(fù)〔2018〕221號(hào)）核準(zhǔn)任職資格通過(guò)后正式履職；3.原行長(zhǎng)鄒樹(shù)林向董事會(huì)書(shū)面提出辭去行長(zhǎng)職務(wù)的申請(qǐng)，經(jīng)三屆二十四次董事會(huì)審議通過(guò)并決定：于2018年10月正式解聘鄒樹(shù)林遂寧銀行行長(zhǎng)職務(wù)。截至披露日，由董事長(zhǎng)劉彥代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。

5.4  員工基本情況

截至報(bào)告期末，公司共有員工765人，其中男員工368人，女員工397人。按學(xué)歷劃分，博士學(xué)歷7人，碩士學(xué)歷108人，本科學(xué)歷524人，專(zhuān)科學(xué)歷113人，專(zhuān)科以下學(xué)歷13人。

第六節(jié)公司治理情況

6.1  公司治理概況

報(bào)告期內(nèi)，公司在地方黨委政府及上級(jí)監(jiān)管部門(mén)的關(guān)心指導(dǎo)下，建立了以黨委為核心，“三會(huì)一層”為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定，主動(dòng)將黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理體系，充分發(fā)揮黨組織領(lǐng)導(dǎo)核心與政治核心作用。公司依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)要求，有效發(fā)揮“三會(huì)一層”作用，各治理主體依法履行職責(zé)，不斷修訂完善相關(guān)制度，持續(xù)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，深入規(guī)范股東經(jīng)營(yíng)行為，有效提升公司治理水平。

加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)作實(shí)黨建工作。為加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，規(guī)范公司運(yùn)作，將黨的建設(shè)與公司治理有機(jī)結(jié)合，公司對(duì)《章程》進(jìn)行了修訂，新增“黨的建設(shè)”章節(jié)，明確了“落實(shí)‘三重一大’決策要求，研究決定關(guān)系公司改革發(fā)展穩(wěn)定的重大問(wèn)題，并作為董事會(huì)決策的前置程序”等相關(guān)內(nèi)容。章程修訂事項(xiàng)經(jīng)2018年第二次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò)，并得到四川銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，目前正在進(jìn)行工商備案登記工作。

持續(xù)加強(qiáng)制度建設(shè)。公司按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定以及監(jiān)管要求，對(duì)《公司章程》、《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)議事規(guī)則》、《監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履職評(píng)價(jià)辦法》、《監(jiān)事會(huì)對(duì)監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法》和《監(jiān)事會(huì)履職檔案管理辦法》等內(nèi)部制度進(jìn)行修訂。通過(guò)不斷修訂完善相關(guān)制度，形成公司治理的長(zhǎng)效機(jī)制，有效提升公司治理水平。

重大事項(xiàng)決策透明運(yùn)作高效。董事會(huì)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)根據(jù)議事規(guī)則及年度工作計(jì)劃及時(shí)召開(kāi)專(zhuān)委會(huì)會(huì)議，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)所長(zhǎng)對(duì)需提請(qǐng)董事會(huì)審議的各項(xiàng)議案進(jìn)行初審，確保了董事會(huì)的科學(xué)決策。本年度共召開(kāi)股東大會(huì)年度會(huì)議1次、臨時(shí)會(huì)議2次，董事會(huì)例會(huì)5次、臨時(shí)會(huì)議1次，監(jiān)事會(huì)例會(huì)4次，審議通過(guò)了董事會(huì)工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、修改《章程》等重要議案90余項(xiàng)，重大事項(xiàng)決策透明，公司運(yùn)作科學(xué)高效。

嚴(yán)格規(guī)范股東行為。一是加強(qiáng)股東股權(quán)質(zhì)押管理工作。明確要求股東單位進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押時(shí)向董事會(huì)報(bào)備，并對(duì)股權(quán)質(zhì)押超過(guò)50%的股東限制表決權(quán)；二是嚴(yán)格規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為。通過(guò)修訂《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》及《董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)議事規(guī)則》，完善了公司關(guān)聯(lián)交易管理制度；三是深入排查股東行為，完成掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。按照監(jiān)管要求，對(duì)全體股東在資質(zhì)審查、市場(chǎng)準(zhǔn)入、規(guī)范管理、重點(diǎn)監(jiān)控等方面進(jìn)行了排查，全體股東不存在未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)或報(bào)備持有公司股份的情況，無(wú)涉惡涉黑勢(shì)力參股公司情況；四是開(kāi)展股東單位調(diào)研及股東資質(zhì)評(píng)估工作。按照監(jiān)管要求，對(duì)股東單位進(jìn)行了實(shí)地走訪調(diào)研，并對(duì)股東資質(zhì)進(jìn)行了評(píng)估，股東單位資質(zhì)均符合監(jiān)管要求。

切實(shí)提升公司治理水平。一是對(duì)公司治理現(xiàn)狀開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)自查，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，由董事會(huì)辦公室牽頭授信審批部和公司金融部等相關(guān)部門(mén)，采取邊整改邊再次自查的方式積極落實(shí)整改；二是針對(duì)監(jiān)管部門(mén)對(duì)公司治理情況進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定切實(shí)整改措施、落實(shí)整改責(zé)任。

6.2  獨(dú)立董事履職情況

報(bào)告期內(nèi)，公司共有2名獨(dú)立董事。獨(dú)立董事李由擔(dān)任董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)兩個(gè)委員會(huì)主任委員；獨(dú)立董事張合金擔(dān)任董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易、超授權(quán)審批兩個(gè)委員會(huì)主任委員。報(bào)告期內(nèi)，獨(dú)立董事均出席了三分之二以上董事會(huì)和股東大會(huì)會(huì)議，為公司工作時(shí)間均超過(guò)25個(gè)工作日。獨(dú)立董事與公司之間不存在直接或間接的投資關(guān)系，也不存在密切的經(jīng)營(yíng)關(guān)系，和公司決策層之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。能夠從專(zhuān)業(yè)角度出發(fā)，客觀公正發(fā)表意見(jiàn)，獨(dú)立行使表決權(quán)，對(duì)全部重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況均發(fā)表了書(shū)面意見(jiàn)，也能夠嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)以及公司章程的規(guī)定，忠誠(chéng)履職，勤勉盡責(zé)，為公司合規(guī)運(yùn)行、穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

6.3  外部監(jiān)事履職情況

報(bào)告期內(nèi)，公司共有3名外部監(jiān)事。外部監(jiān)事何金亮擔(dān)任監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)主任委員；外部監(jiān)事黃昌富擔(dān)任監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)主任委員；外部監(jiān)事巫曉華擔(dān)任提名委員會(huì)委員。外部監(jiān)事均出席了全年三分之二以上監(jiān)事會(huì)會(huì)議，為公司工作時(shí)間均不少于15個(gè)工作日。外部監(jiān)事嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)、公司章程及相關(guān)制度規(guī)定，忠實(shí)勤勉履行監(jiān)督職責(zé)，客觀發(fā)表意見(jiàn)，獨(dú)立行使表決權(quán)，為公司合規(guī)運(yùn)行、穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

6.4  組織架構(gòu)及機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

公司設(shè)股東大會(huì)，由全體股東組成，是公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。股東主要通過(guò)股東大會(huì)依法行使權(quán)力，股東大會(huì)程序和決議合法有效，代表和保障了全體股東的整體合法權(quán)益。

公司設(shè)董事會(huì)，是股東大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。截至報(bào)告期末，董事會(huì)由11名董事組成，其中獨(dú)立董事2名；下設(shè)戰(zhàn)略決策、關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、提名與薪酬、審計(jì)、超授權(quán)審批、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)共7個(gè)委員會(huì)和董事會(huì)辦公室。

公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，是公司內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。截至報(bào)告期末，監(jiān)事會(huì)由8名監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事3名；下設(shè)監(jiān)督、提名共2個(gè)委員會(huì)和監(jiān)事會(huì)辦公室。

公司設(shè)經(jīng)營(yíng)管理層，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。截至報(bào)告期末，公司董事長(zhǎng)代為履行行長(zhǎng)職責(zé)，設(shè)副行長(zhǎng)2名，行長(zhǎng)助理1名。下設(shè)辦公室、公司金融部等30個(gè)職能管理部門(mén)，設(shè)立成都分行、綿陽(yáng)分行、資陽(yáng)分行、射洪支行等13個(gè)分支機(jī)構(gòu)，共40個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

6.5  薪酬管理情況

公司董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)負(fù)責(zé)公司薪酬管理工作、擬定薪酬方案以及監(jiān)督薪酬制度執(zhí)行情況。該委員會(huì)由4人組成，其中獨(dú)立董事1人，主任委員暫時(shí)空缺。

報(bào)告期內(nèi)，公司從合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展轉(zhuǎn)型、社會(huì)責(zé)任共五個(gè)方面進(jìn)行了績(jī)效考核，其中合規(guī)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)得分率93.8%，風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)得分率95.6%，經(jīng)營(yíng)效益指標(biāo)得分率92.1%，發(fā)展轉(zhuǎn)型指標(biāo)得分率91.8%，社會(huì)責(zé)任指標(biāo)得分率98.2%。公司年度實(shí)際發(fā)放薪酬總額9843.65萬(wàn)元，其中基本薪酬、績(jī)效薪酬分別占薪酬總量的35%、65%；高級(jí)管理人員、中級(jí)管理人員、員工薪酬分別占薪酬總量的6.6%、17.4%、76%。高級(jí)管理人員基本薪酬根據(jù)公司薪酬管理制度核定發(fā)放，績(jī)效薪酬根據(jù)年度績(jī)效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對(duì)其中的51%進(jìn)行延期支付；中級(jí)管理人員和員工基本薪酬根據(jù)薪酬管理制度核定發(fā)放，績(jī)效薪酬根據(jù)年度績(jī)效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工其績(jī)效薪酬按40.50%進(jìn)行延期支付。

報(bào)告期內(nèi)，在公司領(lǐng)取薪酬的執(zhí)行董事（含董事長(zhǎng)）、職工監(jiān)事（含監(jiān)事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員（含黨委書(shū)記和審計(jì)部總經(jīng)理、財(cái)務(wù)管理部總經(jīng)理）共9人實(shí)際領(lǐng)取薪酬總額749萬(wàn)元；非執(zhí)行董事7人實(shí)際領(lǐng)取津貼總額38萬(wàn)元（其中獨(dú)立董事2人實(shí)際領(lǐng)取津貼總額13萬(wàn)元）；股東監(jiān)事實(shí)際領(lǐng)取津貼總額4.6萬(wàn)元；外部監(jiān)事實(shí)際領(lǐng)取津貼總額13.1萬(wàn)元。

公司中級(jí)管理人員共計(jì)68人，其中總行部門(mén)37人，分支行31人；中級(jí)管理人員全年薪酬收入合計(jì)1682.71萬(wàn)元，其中總行37人948萬(wàn)元、總行營(yíng)業(yè)部4人96萬(wàn)元、成都分行3人共140萬(wàn)元、綿陽(yáng)分行3人共95萬(wàn)元、德陽(yáng)分行3人71萬(wàn)元、資陽(yáng)分行安岳支行樂(lè)至支行5人共145萬(wàn)元、射洪支行3人68萬(wàn)元、安居支行2人49萬(wàn)元、蓬溪支行2人60萬(wàn)元、簡(jiǎn)陽(yáng)支行2人37萬(wàn)元、大英支行2人共44萬(wàn)元。

涉及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位的有風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、公司金融部、金融市場(chǎng)條線等負(fù)責(zé)人5人以及分支行管理人員31人，全年薪酬合計(jì)872.47萬(wàn)元。根據(jù)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工其績(jī)效薪酬按40.5%進(jìn)行延期支付。

6.6  股東大會(huì)召開(kāi)情況

報(bào)告期內(nèi)，公司股東會(huì)共召開(kāi)年度會(huì)議1次、臨時(shí)會(huì)議2次，分別審議通過(guò)了董事會(huì)工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、修改《章程》和啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作等19項(xiàng)重要議案。會(huì)議全程實(shí)行律師見(jiàn)證制并現(xiàn)場(chǎng)出具法律意見(jiàn)書(shū)。會(huì)議的通知、召集、召開(kāi)和表決程序均嚴(yán)格遵照《公司法》和公司章程的相關(guān)規(guī)定，符合法律規(guī)定。

第七節(jié)董事會(huì)報(bào)告

7.1  經(jīng)營(yíng)管理情況

報(bào)告期內(nèi)，公司在地方黨委政府及上級(jí)監(jiān)管部門(mén)的關(guān)心指導(dǎo)下，公司董事會(huì)積極貫徹落實(shí)黨的十九大及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)、新形勢(shì)，不斷加強(qiáng)公司治理能力建設(shè)，提升決策水平。截至報(bào)告期末，公司資產(chǎn)總額520.90億元，較上年減少68.68億元，減少11.65%，其中貸款余額197.26億元，較上年增加28.69億元，增長(zhǎng)17.02%；負(fù)債總額474.45億元，較上年減少71.88億元，減少13.16%。其中各項(xiàng)存款余額282.73億元，較上年減少25.81億元，減少8.37%；所有者權(quán)益46.45億元，較上年增加3.20億元，增長(zhǎng)7.39%。不良貸款余額3.49億元，不良貸款率1.72%；撥備覆蓋率150.9%，較年初下降29.68個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.69%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.38億元，較上年減少0.83億元，減少16%。上繳各項(xiàng)稅費(fèi)3.03億元；案防安保、內(nèi)控合規(guī)等各方面均符合監(jiān)管要求；全年安全平穩(wěn)運(yùn)行，無(wú)案件責(zé)任事故發(fā)生。

緊跟各級(jí)黨委重點(diǎn)工作科學(xué)制定經(jīng)營(yíng)策略。按照中央防控金融風(fēng)險(xiǎn)和支持實(shí)體、小微和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)要求，結(jié)合遂寧市“成渝發(fā)展主軸綠色經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市定位”和“5+2+1”產(chǎn)業(yè)體系布局實(shí)際，在制定公司經(jīng)營(yíng)策略特別是信貸指引時(shí)，充分考慮市委市府的政策意圖，重點(diǎn)支持綠色環(huán)保、新能源、新材料、高端制造、電子技術(shù)等產(chǎn)業(yè)，切實(shí)服務(wù)好重點(diǎn)項(xiàng)目和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)好小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和市民百姓等，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

切實(shí)提升品牌形象。為使發(fā)展布局與戰(zhàn)略發(fā)展相吻合，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)戰(zhàn)略目標(biāo)，切實(shí)提升品牌形象，公司法定住所由“遂寧市和平東路51號(hào)”變更為“遂寧市國(guó)開(kāi)區(qū)明月路58號(hào)6棟1-2層、20-24層”，遂寧工商行政管理局于2018年1月26日為公司進(jìn)行了章程備案并換發(fā)新?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照。法定住所地的變更，既擴(kuò)大了知名度，提升了社會(huì)效應(yīng)，也為更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)夯實(shí)了基礎(chǔ)。

科學(xué)制定信息科技發(fā)展規(guī)劃（2018-2020）。為實(shí)現(xiàn)“保穩(wěn)定、共發(fā)展、促轉(zhuǎn)型、作引擎”的科技發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)自身實(shí)際及監(jiān)管要求，從信息科技投入、信息系統(tǒng)建設(shè)、科技隊(duì)伍建設(shè)等多板塊多維度制定《信息科技發(fā)展規(guī)劃》（2018-2020年），保障公司信息系統(tǒng)生產(chǎn)穩(wěn)定運(yùn)行，逐步實(shí)現(xiàn)從“科技支撐”向“科技合作”轉(zhuǎn)變，以科技促進(jìn)和推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，最終形成以科技為引擎，引領(lǐng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作。為提升公司品牌形象，規(guī)范公司治理，拓展資本補(bǔ)充渠道，經(jīng)2018年第一次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò)《啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作》的議案。上市事關(guān)公司持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，董事會(huì)正科學(xué)有序全面推動(dòng)各項(xiàng)上市前期準(zhǔn)備工作。

儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)勁增長(zhǎng)。一是強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)拓展，通過(guò)開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、產(chǎn)品服務(wù)推介、多渠道廣告宣傳等有效手段，提升我行產(chǎn)品知名度和吸引力；二是不斷豐富零售產(chǎn)品體系，新上線“遂心如意存”存款產(chǎn)品，幸福存系列產(chǎn)品不斷優(yōu)化，大額存單及時(shí)跟隨市場(chǎng)變化調(diào)整利率，鞏固了我行各類(lèi)存款產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；三是大力開(kāi)展“零售業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升”暨網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型活動(dòng)成效明顯。公司40個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)均儲(chǔ)蓄存款3.31億元，網(wǎng)均存款增長(zhǎng)率25.39%，其中22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款余額超過(guò)3億元，5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款余額超過(guò)5億元，個(gè)人客戶數(shù)量較年初新增5.67萬(wàn)人，達(dá)到72.31萬(wàn)人，儲(chǔ)蓄存款占全部存款總額的47.2%。

全面完成信貸“兩增兩控”目標(biāo)。面臨當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，公司始終堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體的本質(zhì)，多角度、多舉措強(qiáng)化公司信貸資源有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過(guò)積極運(yùn)用各類(lèi)金融工具、主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)拓展、開(kāi)展業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化項(xiàng)目建設(shè)、加強(qiáng)客戶維護(hù)及管理、充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍和專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)等手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的大力支持。截至報(bào)告期末，全年新增信貸投放28.07億元，較年初增長(zhǎng)16.07%；“涉農(nóng)”貸款38.61億元，比年初增加2.28億元，增長(zhǎng)6.28%。普惠型小微貸款（單戶授信1000萬(wàn)（含）以下）余額28.19億元，較去年同期增長(zhǎng)17.69%，高于各項(xiàng)貸款增速1.62個(gè)百分點(diǎn)；戶數(shù)2082戶，較去年同期增加122戶；加權(quán)平均利率7.5%，較上季末低0.24%；不良貸款率2.39%，較各項(xiàng)貸款不良率高0.67%，嚴(yán)格將不良率控制在2個(gè)點(diǎn)的容忍范圍內(nèi)。報(bào)告期內(nèi)公司全面完成小微企業(yè)信貸投放“兩增兩控”各項(xiàng)指標(biāo)。全年累計(jì)投放支小再貸款7億元，加權(quán)平均利率6.16%。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健拓展。適時(shí)調(diào)整同業(yè)投資，準(zhǔn)確把握監(jiān)管政策，積極適應(yīng)外部環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)及利率走勢(shì)研判，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債策略，收縮資產(chǎn)端規(guī)模，合理擺布同業(yè)負(fù)債，綜合降低綜合負(fù)債成本；票據(jù)業(yè)務(wù)電子化順利投產(chǎn)，紙電融合系統(tǒng)改造項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)交易融合且順利投產(chǎn)，全年辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)入業(yè)務(wù)3074筆，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)出業(yè)務(wù)569筆，買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)22筆，全年實(shí)現(xiàn)凈利息收入2592.51萬(wàn)元；債券業(yè)務(wù)穩(wěn)步開(kāi)展，債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)全年交易量首次突破1萬(wàn)億，銀行間交易本幣市場(chǎng)排名前300強(qiáng)；積極參與四川省地方政府債券的發(fā)行和承銷(xiāo)工作，全年累計(jì)代理投標(biāo)金額超過(guò)百億，累計(jì)中標(biāo)金額1.8億元，獲得中國(guó)債券信息網(wǎng)評(píng)選的“地方債銀行類(lèi)承銷(xiāo)商最佳進(jìn)步獎(jiǎng)”；理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售，全年理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額達(dá)17.15億元，到期理財(cái)產(chǎn)品全部按期兌付，為客戶實(shí)現(xiàn)收入4016.87萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)中間收益554.30萬(wàn)元。

國(guó)際業(yè)務(wù)正式揚(yáng)帆起航。國(guó)際業(yè)務(wù)籌備工作快速推進(jìn)，獲得開(kāi)辦業(yè)務(wù)所需12項(xiàng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，實(shí)現(xiàn)了國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、SWIFT系統(tǒng)等10余個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求改造并順利投產(chǎn)，完成近50項(xiàng)國(guó)際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備工作，并于9月辦理了我行第一筆個(gè)人外匯賬戶開(kāi)戶及結(jié)售匯業(yè)務(wù)，截至年末，累計(jì)開(kāi)立外幣賬戶18個(gè)，辦理國(guó)際匯款業(yè)務(wù)14筆金額合計(jì)277.8萬(wàn)美元，辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)12筆金額合計(jì)143.74萬(wàn)美元，吸收外幣活期存款127.13萬(wàn)美元，成功開(kāi)啟我行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展新篇章。

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收成效顯著。全面落實(shí)“清收化解管控執(zhí)行年”目標(biāo)，向清收化解要效益、向風(fēng)險(xiǎn)管理要效益。一是梳理完善建立《風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)臺(tái)賬》，為風(fēng)險(xiǎn)貸款處置決策提供重要依據(jù)；二是成立專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收總隊(duì)，抽調(diào)精兵強(qiáng)將開(kāi)展清收工作；三是優(yōu)化處置化解策略，加強(qiáng)存量不良清收，“一戶一策”制定處置方案，持續(xù)推進(jìn)不良資產(chǎn)清收工作；四是加快處置進(jìn)度，在司法清收處置過(guò)程中，對(duì)于產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，積極通過(guò)以物抵債方式提高清收效率。

持續(xù)推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)。深入貫徹落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象、開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)、三年合規(guī)文化建設(shè)等相關(guān)重點(diǎn)工作要求，一是主要領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，成立各個(gè)專(zhuān)項(xiàng)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)；二是制定對(duì)應(yīng)工作方案，明確責(zé)任分工，細(xì)化工作職責(zé)；三是扎實(shí)推進(jìn)“一把手講合規(guī)”、反洗錢(qián)宣教等專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，力促理念人人入心，規(guī)矩個(gè)個(gè)遵守；四是將全面自查與常規(guī)檢查、專(zhuān)項(xiàng)排查“三結(jié)合”，邊查邊改，重在完善機(jī)制，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，重在“治病救人”。全年“三大重點(diǎn)工作”共開(kāi)展各類(lèi)檢查13次，問(wèn)責(zé)68人次，處罰金額39900元，修訂制度18個(gè)，開(kāi)展培訓(xùn)3次，覆蓋260人次。通過(guò)壓力層層傳導(dǎo)和狠抓嚴(yán)管，公司市場(chǎng)亂象治理工作成效顯著，“掃黑除惡”斗爭(zhēng)氛圍濃厚，合規(guī)文化建設(shè)推進(jìn)有力。

7.2  董事會(huì)會(huì)議召開(kāi)情況

報(bào)告期內(nèi)，公司共召開(kāi)董事會(huì)例會(huì)5次、臨時(shí)會(huì)議1次，分別審議通過(guò)了董事會(huì)工作報(bào)告、2018年度財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)決算方案、利潤(rùn)分配方案、關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)題報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、董事及高級(jí)管理層成員履職評(píng)價(jià)報(bào)告、2019年度經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)預(yù)算方案、董事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層授權(quán)、修訂《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、修訂《董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)議事規(guī)則》、修改《章程》和啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作等49項(xiàng)重要議案，經(jīng)充分討論科學(xué)決策后將相關(guān)議案提交股東大會(huì)審議。

7.3  董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)會(huì)議召開(kāi)情況

報(bào)告期內(nèi)，公司董事會(huì)戰(zhàn)略決策委員會(huì)共召開(kāi)會(huì)議5次，審議議案13項(xiàng)；董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)共召開(kāi)會(huì)議2次，審議議案4項(xiàng)；董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)共召開(kāi)會(huì)議5次，審議議案16項(xiàng)。董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)共召開(kāi)會(huì)議4次，審議議案12項(xiàng)。董事會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)共召開(kāi)會(huì)議1次，審議議案1項(xiàng)；董事會(huì)超授權(quán)審批委員會(huì)共審批各項(xiàng)貸款239筆，金額共計(jì)108.85億元；董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)共召開(kāi)會(huì)議4次，審議議案9項(xiàng)，審議一般關(guān)聯(lián)交易19筆共計(jì)5.83億元，初審后向董事會(huì)提交重大關(guān)聯(lián)交易7筆共計(jì)7.14億元。各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)能夠按照公司章程和議事規(guī)則開(kāi)展工作，審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)議題，并將相關(guān)議題提交董事會(huì)審議。

第八節(jié)  監(jiān)事會(huì)報(bào)告

8.1  監(jiān)事會(huì)工作情況

報(bào)告期內(nèi)，公司監(jiān)事會(huì)在各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的精心指導(dǎo)下，在黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在董事會(huì)和高級(jí)管理層的大力支持下，按照國(guó)家相關(guān)法律規(guī)章及公司《章程》等制度規(guī)定，緊緊圍繞公司的工作重心，認(rèn)真履行各項(xiàng)監(jiān)督職責(zé)。

一是加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)監(jiān)督推進(jìn)公司重點(diǎn)中心工作。包括經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和管理模式改革、薪酬體系改革、風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收化解、合規(guī)文化建設(shè)、廣安分行籌建與開(kāi)業(yè)、掃黑除惡、重要信息系統(tǒng)關(guān)鍵設(shè)備生產(chǎn)運(yùn)行安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等重點(diǎn)工作和重點(diǎn)項(xiàng)目；二是積極開(kāi)展年度履職監(jiān)督與評(píng)價(jià)工作。通過(guò)列席會(huì)議、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)和調(diào)研、開(kāi)展干部廉政戒勉談話等方式對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層及成員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督，2018年度董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員的履評(píng)價(jià)結(jié)果均為稱(chēng)職；三是認(rèn)真開(kāi)展財(cái)務(wù)管理監(jiān)督工作，通過(guò)審議定期財(cái)務(wù)報(bào)告、列席會(huì)議等方式對(duì)公司利潤(rùn)分配，重大資產(chǎn)購(gòu)置、核銷(xiāo)、捐贈(zèng)、處置和管理交易等重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督；四是深入開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督。積極與董事會(huì)經(jīng)營(yíng)管理層溝通，探討全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和完善；監(jiān)督推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)核銷(xiāo)和清收化解工作，多次深入分支行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款清收化解進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)；密切關(guān)注各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；五是持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部控制監(jiān)督。通過(guò)列席會(huì)議，參與公司治理、內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)管理相關(guān)監(jiān)督檢查，持續(xù)跟進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目等方式，對(duì)內(nèi)部控制的持續(xù)完善情況進(jìn)行監(jiān)督。年度內(nèi)列席董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層相關(guān)會(huì)議100余次，參與審議事項(xiàng)1000余項(xiàng)。

8.2  監(jiān)事會(huì)會(huì)議召開(kāi)情況

報(bào)告期內(nèi)，公司監(jiān)事會(huì)共召開(kāi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議4次，審議通過(guò)監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、定期財(cái)務(wù)報(bào)告、年度履職評(píng)價(jià)報(bào)告、制定履職評(píng)價(jià)制度等12項(xiàng)議案，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)監(jiān)管新政策、新要求，及時(shí)通報(bào)公司重大經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)工作情況。

8.3  監(jiān)事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)會(huì)議召開(kāi)情況

報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)共召開(kāi)3次會(huì)議；監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)共召開(kāi)2次會(huì)議。各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)均能夠按照公司章程和議事規(guī)則開(kāi)展工作，審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)議題。

第九節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理情況

9.1  風(fēng)險(xiǎn)管理策略

9.1.1  董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力

公司董事會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，決定公司整體風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)限額和重大風(fēng)險(xiǎn)管理制度，通過(guò)董事會(huì)超授權(quán)審批委員會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議監(jiān)督經(jīng)營(yíng)層上報(bào)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)，以有效防控風(fēng)險(xiǎn)。高級(jí)管理層根據(jù)董事會(huì)授權(quán)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)等風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)控制委員會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策，并通過(guò)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，審計(jì)部門(mén)等“風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，從而對(duì)公司全面風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范和控制。

9.1.2  風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序

公司形成信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等十一大風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程體系，建立了風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”。各風(fēng)險(xiǎn)條線部門(mén)為各風(fēng)險(xiǎn)的日常管理部門(mén)，其他相關(guān)部門(mén)及各分支行為各風(fēng)險(xiǎn)日常管理部門(mén)配合、協(xié)同機(jī)構(gòu)，共同組成風(fēng)險(xiǎn)管理體系的“第一道防線”；風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)管理部、授信審批部等中臺(tái)管理部門(mén)為公司風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，牽頭組織、督導(dǎo)各相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的開(kāi)展工作，定期不定期進(jìn)行審查，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層、監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)進(jìn)行報(bào)告；審計(jì)部獨(dú)立于一、二道防線，為公司風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，主要負(fù)責(zé)一、二道防線風(fēng)險(xiǎn)管控情況的審計(jì)工作。“三道防線”各司其職、協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)公司全面風(fēng)險(xiǎn)有條不紊的進(jìn)行管理。

9.1.3  內(nèi)部控制和全面審計(jì)

主要監(jiān)管指標(biāo)表

注：表內(nèi)數(shù)據(jù)來(lái)源于銀監(jiān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表（1104報(bào)表）。

9.2  信用風(fēng)險(xiǎn)

貸款五級(jí)分類(lèi)表              

                                               單位：萬(wàn)元，%

公司形成全面的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)體系，建立了完善的信貸資產(chǎn)“三查”制度、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)機(jī)制、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。建立了信貸管理系統(tǒng)、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，形成有效的系統(tǒng)監(jiān)測(cè)體系。建立風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收總隊(duì)，形成專(zhuān)業(yè)、有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置流程。報(bào)告期內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

9.3  市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

截至報(bào)告期末，公司自營(yíng)同業(yè)資產(chǎn)（含同業(yè)存單）規(guī)模199.05億元，其中自營(yíng)債券投資51.44億元，同業(yè)借款（拆出）6億元，同業(yè)拆出22億元，買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)33.93億元，存放同業(yè)19.68億元，買(mǎi)入同業(yè)存單31.77億元，貨幣類(lèi)產(chǎn)品投資5.8億元，應(yīng)收類(lèi)其他投資28.43億元。發(fā)行同業(yè)存單余額為100.05億元，其他同業(yè)負(fù)債規(guī)模為54.7億元，其中同業(yè)借款（拆入）5億元，同業(yè)拆入10億元，同業(yè)存放13.52億元，賣(mài)出回購(gòu)26.18億元，各自營(yíng)投資品種均未觸及止損限額。交易賬戶資產(chǎn)37.09億元，一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)頭寸總額為4764萬(wàn)元。報(bào)告期內(nèi)，公司建立了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理前、中、后臺(tái)分離機(jī)制；建立了完善的限額管理機(jī)制；完善了監(jiān)督、檢查、審計(jì)等機(jī)制，持續(xù)進(jìn)行監(jiān)督、監(jiān)測(cè)；建設(shè)了資金管理系統(tǒng)，強(qiáng)化了業(yè)務(wù)管理；同時(shí)在流動(dòng)性新規(guī)、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露新規(guī)的指導(dǎo)下，我行同業(yè)投資逐步縮減規(guī)模并符合監(jiān)管要求，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

9.4  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

報(bào)告期內(nèi)，公司存貸比、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、撥備覆蓋率、貸款損失準(zhǔn)備充足率有所下滑，主要原因是年內(nèi)進(jìn)行了3.88億元不良貸款呆賬核銷(xiāo)，同時(shí)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行了持續(xù)優(yōu)化、調(diào)整所致，但整體較為穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控。公司建立了完善的流動(dòng)性壓力測(cè)試機(jī)制，通過(guò)單一敏感性和綜合情景壓力測(cè)試兩種手段，在選定的風(fēng)險(xiǎn)因素及假設(shè)條件下進(jìn)行測(cè)試。同時(shí)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和公司各階段業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)引入新的敏感性因素，調(diào)整壓力測(cè)試情景，提高測(cè)試頻率，加大測(cè)試力度。從全年的測(cè)試結(jié)果整體來(lái)看，隨著壓力的增強(qiáng)，各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)逐步下降的趨勢(shì)。在輕度、中度壓力條件下，部分指標(biāo)出現(xiàn)不能滿足監(jiān)管需求的現(xiàn)象，但總體能夠滿足監(jiān)管要求；在重度壓力下，可以通過(guò)主動(dòng)負(fù)債的方式緩解流動(dòng)性壓力。根據(jù)壓力狀況下流動(dòng)性的變化情況，公司制定了相應(yīng)的緩釋措施，確保了流動(dòng)性的穩(wěn)定。此外，公司還建立了每日頭寸監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理能力；健全了考核指標(biāo)，強(qiáng)化綠色存款、日均存款考核力度，拓展穩(wěn)定資金來(lái)源渠道，緩解負(fù)債集中度過(guò)高問(wèn)題，增強(qiáng)存款穩(wěn)定性，控制期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)；立項(xiàng)招標(biāo)了專(zhuān)業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以強(qiáng)化精細(xì)化管理；總體風(fēng)險(xiǎn)可控。報(bào)告期內(nèi)，公司資本充足率雖呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。截至報(bào)告期末，公司資本充足率14.69%，同比上升0.36個(gè)百分點(diǎn)，高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)4.19個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為14.15%，同比均上升0.57個(gè)百分點(diǎn)，分別高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)5.65個(gè)百分點(diǎn)和6.65個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率上升的主要原因是報(bào)告期內(nèi)公司資產(chǎn)規(guī)模同比減少63.12億元，減幅11.19%，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)同比增加5.61億元，增幅1.74%，凈資產(chǎn)同比增加2.63億元，增幅6.02%。凈資產(chǎn)增幅高于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增幅。

9.5  操作風(fēng)險(xiǎn)

公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，內(nèi)控優(yōu)先為原則，從員工培訓(xùn)教育、制度流程、系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維、反洗錢(qián)、案防、業(yè)務(wù)連續(xù)性、操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警等方面持續(xù)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控。同時(shí)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理與案防管理相結(jié)合，拓展防控半徑和深度。強(qiáng)化員工行為管理，做好員工異常行為風(fēng)險(xiǎn)排查，降低案件和違規(guī)行為的發(fā)生；強(qiáng)化新老員工技能、操作風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，鞏固深化業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)及水平，減少和防范操作風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，公司操作風(fēng)險(xiǎn)管控較好。

9.6  表外風(fēng)險(xiǎn)

報(bào)告期內(nèi)，公司承兌匯票余額為11.43億元，出現(xiàn)墊款74.8萬(wàn)元。

9.7  科技風(fēng)險(xiǎn)

公司建立了較為完善的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，信息科技部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部各司其職，獨(dú)立履行相應(yīng)風(fēng)控職能，相互制約，相互協(xié)作。持續(xù)加大金融信息化建設(shè)投入，已建成4大類(lèi)（基礎(chǔ)平臺(tái)、渠道服務(wù)、業(yè)務(wù)處理、內(nèi)部支持）42個(gè)應(yīng)用級(jí)平臺(tái)系統(tǒng)，搭建了“兩地多機(jī)房”的應(yīng)用和數(shù)據(jù)級(jí)備份。持續(xù)完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量、評(píng)估各項(xiàng)流程機(jī)制，優(yōu)化了關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)，強(qiáng)化了信息科技的日常監(jiān)測(cè)；強(qiáng)化了新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)了業(yè)務(wù)投產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制；健全了常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，對(duì)信息科技全面風(fēng)險(xiǎn)、信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)、重要外包服務(wù)商等進(jìn)行了重點(diǎn)評(píng)估；強(qiáng)化了問(wèn)題整改機(jī)制，持續(xù)改善信息科技風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境；強(qiáng)化了外包管理機(jī)制，通過(guò)準(zhǔn)入、監(jiān)控、評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，信息科技風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

9.8  聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

公司持續(xù)完善服務(wù)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、投訴處理機(jī)制等，維護(hù)企業(yè)聲譽(yù)；強(qiáng)化輿情監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)妥善應(yīng)對(duì)、處理各種輿情狀況。報(bào)告期內(nèi)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

第十節(jié)社會(huì)責(zé)任報(bào)告

10.1  報(bào)告期內(nèi)，我行以服務(wù)立行，樹(shù)立優(yōu)質(zhì)品牌形象；認(rèn)真做好投訴處理，切實(shí)保護(hù)客戶權(quán)益；服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，履行企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任；發(fā)展綠色金融，構(gòu)建良好業(yè)態(tài)環(huán)境，全年有效地履行了社會(huì)責(zé)任。

服務(wù)立行，樹(shù)立優(yōu)質(zhì)品牌形象。一是積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，打造優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，公司繼續(xù)秉承“時(shí)刻相伴·遂您心愿”的理念，堅(jiān)持以客戶為中心，在總行統(tǒng)一部署下，積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，致力于為金融消費(fèi)者提供專(zhuān)業(yè)和滿意的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；二是扎實(shí)開(kāi)展金融宣教，普及公眾金融知識(shí)。報(bào)告期內(nèi)，公司先后組織了“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”、“金融知識(shí)普及月”、“加強(qiáng)信息保護(hù)和支付安全防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”等多次集中宣教主題活動(dòng)，有序推進(jìn)防范非法集資、反洗錢(qián)、反假貨幣、國(guó)庫(kù)主題知識(shí)宣傳；三是慈善公益活動(dòng)并舉，積極履行社會(huì)責(zé)任。報(bào)告期內(nèi)，公司按照遂寧市委市府統(tǒng)一安排部署，對(duì)口幫扶射洪縣白店村、長(zhǎng)房村和大舜村，并向大舜村派駐了“第一書(shū)記”駐點(diǎn)幫扶。向?qū)谪毨Т寰栀?zèng)了價(jià)值5萬(wàn)余元的辦公設(shè)備、打印機(jī)、空調(diào)等，用于改善村委會(huì)、圖書(shū)室硬件條件；四是公司繼續(xù)深化與市總工會(huì)的幫扶合作，繼續(xù)向共同創(chuàng)辦的“SGS”定向幫扶基金投入200萬(wàn)元，用于定向幫助下崗職工、困難職工等，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)幫扶1700多戶困難職工；五是主動(dòng)向甘孜州德格縣捐贈(zèng)扶貧資金30萬(wàn)元，向四川省慈善總會(huì)德陽(yáng)分會(huì)定向捐贈(zèng)100萬(wàn)元，彰顯了社會(huì)責(zé)任。

認(rèn)真做好投訴處理，切實(shí)保護(hù)客戶權(quán)益。一是不斷完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)制度。公司新建立下發(fā)了《金融知識(shí)宣傳教育工作管理辦法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)管理辦法》、《產(chǎn)品信息公開(kāi)查詢(xún)平臺(tái)管理辦法》等制度，同時(shí)修訂了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法》、《客戶投訴管理辦法》兩項(xiàng)制度；二是妥善處理各類(lèi)投訴。全年公司總計(jì)受理投訴事件81筆，投訴處置成功率達(dá)到100%；三是積極開(kāi)展員工教育培訓(xùn)，全年進(jìn)行員工消保培訓(xùn)2次，消保知識(shí)考試1次，并購(gòu)置消保書(shū)籍下發(fā)學(xué)習(xí)，進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量培訓(xùn)50余次，柜面員工培訓(xùn)覆蓋率達(dá)100%；四是加強(qiáng)考核管理，公司將消保工作納入目標(biāo)責(zé)任制考核及條線績(jī)效考核中，制定了考核的措施，細(xì)化了考核的內(nèi)容，按季進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，強(qiáng)化員工對(duì)消保工作的重視程度。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，履行企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。一是支持小微企業(yè)發(fā)展，對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)大力支持，至報(bào)告期末，全年新增信貸投放28.07億元，較年初增長(zhǎng)16.07%；“涉農(nóng)”貸款38.61億元，比年初增加2.28億元，增長(zhǎng)6.28%。普惠型小微貸款（單戶授信1000萬(wàn)（含）以下）余額28.19億元，較去年同期增長(zhǎng)17.69%，高于各項(xiàng)貸款增速1.62個(gè)百分點(diǎn)；戶數(shù)2082戶，較去年同期增加122戶；加權(quán)平均利率7.5%，較上季末低0.24%；不良貸款率2.39%，較各項(xiàng)貸款不良率高0.67%，嚴(yán)格將不良率控制在2個(gè)點(diǎn)的容忍范圍內(nèi)。報(bào)告期內(nèi)公司全面完成小微企業(yè)信貸投放“兩增兩控”各項(xiàng)指標(biāo)；二是創(chuàng)新助推“三農(nóng)”企業(yè)發(fā)展，截至報(bào)告期末，以支小再貸款為托手，對(duì)三農(nóng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠利率政策累計(jì)發(fā)放支小再貸款411筆，累計(jì)發(fā)放金額7億元，貸款加權(quán)平均利率為6.16%，比公司平均貸款加權(quán)利率低1.44個(gè)百分點(diǎn)。

發(fā)展綠色金融，構(gòu)建良好業(yè)態(tài)環(huán)境。一是發(fā)展低碳金融，倡導(dǎo)綠色辦公；二是發(fā)展綠色服務(wù)，促進(jìn)節(jié)能減排；三是發(fā)展綠色信貸，合理配置資源。報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持以綠色信貸為向?qū)д{(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，通過(guò)政策引導(dǎo)、全流程管理、激勵(lì)考核等精細(xì)化管理方式，合理配置信貸資源，加大對(duì)綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)的支持力度，嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)貸款，有效識(shí)別、監(jiān)控信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

第十一節(jié)  重大事項(xiàng)

11.1  注冊(cè)資本變動(dòng)情況

報(bào)告期內(nèi)，公司總股本無(wú)變化。

公司原股東四川谷林堂貿(mào)易有限公司和四川百味酒業(yè)有限公司2家公司將持有的全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給射洪縣國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理集團(tuán)有限公司；四川省蓬溪縣蓬山酒業(yè)有限公司和四川鑫事達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司2家公司將持有的全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給射洪銀華投資有限責(zé)任公司。轉(zhuǎn)讓實(shí)施后，射洪縣國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理集團(tuán)有限公司持有公司股份22248.24萬(wàn)股，占比7.41%；射洪銀華投資有限責(zé)任公司持有公司股份20282.702144萬(wàn)股，占比6.76%。四川谷林堂貿(mào)易有限公司、四川百味酒業(yè)有限公司、四川省蓬溪縣蓬山酒業(yè)有限公司、四川鑫事達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司4家公司不再持有我行股份。公司股權(quán)變更事項(xiàng)已于2018年1月完成工商備案登記。

11.2  分立、合并、收購(gòu)和重大投資事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，公司無(wú)分立、合并、收購(gòu)和重大投資事項(xiàng)。

11.3  重大訴訟、仲裁事項(xiàng)或重大案件

報(bào)告期內(nèi)，公司無(wú)重大訴訟、仲裁事項(xiàng)和重大案件。[g1]

11.4  董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員變動(dòng)情況

行長(zhǎng)助理周密于2018年4月經(jīng)四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復(fù)〔2018〕87號(hào)）核準(zhǔn)任職資格通過(guò)后正式履職；

財(cái)務(wù)管理部總經(jīng)理劉春力于2018年9月經(jīng)四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復(fù)〔2018〕221號(hào)）核準(zhǔn)任職資格通過(guò)后正式履職；

原行長(zhǎng)鄒樹(shù)林向董事會(huì)書(shū)面提出辭去行長(zhǎng)職務(wù)的申請(qǐng)，經(jīng)三屆二十四次董事會(huì)審議通過(guò)并決定，于2018年10月正式解聘鄒樹(shù)林遂寧銀行行長(zhǎng)職務(wù)。

11.5  其他重大事項(xiàng)

11.5.1  經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局批復(fù)同意，公司總行及營(yíng)業(yè)部辦公地點(diǎn)于2017年12月25日搬遷至遂寧市國(guó)開(kāi)區(qū)明月路58號(hào)6棟1-2層、20-24層；公司法定住所由和平東路51號(hào)變更為遂寧市國(guó)開(kāi)區(qū)明月路58號(hào)6棟1-2層、20-24層，已于2018年1月26日完成該事項(xiàng)的工商備案登記及更換了新?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照。

11.5.2  報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局（原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局）批復(fù)同意，德陽(yáng)分行于2018年7月10日順利開(kāi)業(yè)；河?xùn)|新區(qū)支行于2018年8月29日搬遷至新址，同年該支行順利調(diào)整為管理型支行。

第十二節(jié)財(cái)務(wù)報(bào)告

12.1  審計(jì)意見(jiàn)

公司2018年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告經(jīng)立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計(jì)，并出具了無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告（信會(huì)師報(bào)字〔2019〕第ZD30001號(hào)）。

12.2  財(cái)務(wù)報(bào)表（詳見(jiàn)附件：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）。

12.3  財(cái)務(wù)報(bào)表附注詳見(jiàn)公司官網(wǎng)。

遂寧銀行股份有限公司董事會(huì)

                           2019年4月30日