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2016年12月28日，央行發(fā)布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）?！豆芾磙k法》于2017年7月1日生效實施。
這是央行發(fā)布的又一項反洗錢新規(guī)——跟我們普通百姓有什么關(guān)系呢？
問1、金融機構(gòu)為什么要報告大額和可疑交易？
按照《反洗錢法》規(guī)定，報告大額交易和可疑交易是金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的核心反洗錢義務(wù)之一。
實踐中，金融機構(gòu)通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易；通過客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析、發(fā)現(xiàn)并報送可疑交易報告。
大額和可疑交易報告是國家反洗錢資金交易監(jiān)測的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，有助于預(yù)防、遏制洗錢和恐怖融資活動，維護金融安全。
問2、哪些金融機構(gòu)需要報告大額和可疑交易？
在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)都需要報告大額和可疑交易：
銀行：包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
證券機構(gòu)：包括證券公司、期貨公司、基金管理公司。
保險機構(gòu)：包括保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。
其他金融機構(gòu)：如信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
其他機構(gòu)：中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)，如支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等。
問3、哪些大額交易要報告？
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：
當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。
自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
問4、哪些可疑交易要報告？
金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者視同進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉及資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提高可疑交易報告。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形。
問5、哪些交易涉嫌恐怖融資？
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測：
中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
問6、金融機構(gòu)不報告怎么辦？
金融機構(gòu)如果不報告或者泄露報告信息，構(gòu)成違規(guī)，央行將依照《反洗錢法》予以處罰。
對違規(guī)金融機構(gòu)及直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員罰款；
建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；
對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；
構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
