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     第一節(jié)  重要提示

   一、公司董事會保證本報(bào)告不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)最終責(zé)任。

   二、公司二屆八次董事會審議通過了本年度財(cái)務(wù)報(bào)告。

   三、公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)立信會計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）四川分所審計(jì)并出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告。

     第二節(jié)  公司概況

   一、法定中文名稱：遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：遂寧市商業(yè)銀行）  法定英文名稱：SUINING CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD（英文縮寫：SNCCB）。

   二、注冊及辦公地址：四川省遂寧市和平東路51號

   三、注冊登記日期：2008年1月9日

   四、注冊資本金：人民幣柒億柒仟陸佰貳拾叁萬元

   五、法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：510900000004488

   六、金融許可證號：B0317H251090001

   七、稅務(wù)登記號：國稅510903759720548 地稅510991673528758

   八、郵編及網(wǎng)站：629000   xkyqi.cn

   九、董事會聯(lián)系方式：電話（傳真）（0825）2223311

    第三節(jié)  會計(jì)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

   一、截至報(bào)告期末，本年度主要利潤指標(biāo)

    二、截止報(bào)告期末前三年主要會計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

    第四節(jié)  股本、股東及關(guān)聯(lián)交易情況

    一、股本變動情況表

    二、報(bào)告期末本公司前十大股東持股情況

注：經(jīng)2011年度股東大會審議通過，四川沱牌集團(tuán)有限公司更名為四川沱牌舍得集團(tuán)有限公司、四川天信土木建筑工程有限公司更名為四川城世建設(shè)工程集團(tuán)有限公司、四川惠信置業(yè)有限公司更名為四川圣道貿(mào)易有限公司。

   三、關(guān)聯(lián)交易情況

   報(bào)告期內(nèi)，符合關(guān)聯(lián)條件的關(guān)聯(lián)方共6戶，關(guān)聯(lián)交易授信余額23113萬元（含貸款及銀行承兌匯票敞口），占年末資本凈額121482萬元的19.03%；最大關(guān)聯(lián)方的授信余額為6123萬元（含貸款及銀行承兌匯票敞口），占年末資本凈額的5.04%；關(guān)聯(lián)方無貸款逾期未歸還或利息不按時支付而給本行造成損失的情況出現(xiàn)。未向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信用貸款，未向關(guān)聯(lián)企業(yè)的融資行為提供擔(dān)保，未接受公司股權(quán)做質(zhì)押的貸款。關(guān)聯(lián)交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行章程的相關(guān)規(guī)定。

第五節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況

   一、董事、監(jiān)事、高級管理人員情況

   二、員工基本情況

   2012年末，員工399人，其中男員工166人，女員工233人。按學(xué)歷劃分，博士學(xué)歷2人，研究生學(xué)歷17人，本科學(xué)歷181人，?？茖W(xué)歷162人，專科以下學(xué)歷37人。

    第六節(jié)  公司治理情況

    一、公司治理概況

   報(bào)告期內(nèi)，公司按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管指引、監(jiān)管要求和章程規(guī)定，加大基礎(chǔ)性制度建設(shè)力度，不斷完善以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的“三會一層”公司治理架構(gòu)，職責(zé)邊界更加清晰，運(yùn)行機(jī)制更加暢通，進(jìn)一步提高了公司治理水平。

   二、獨(dú)立董事履職情況

   報(bào)告期內(nèi)，公司配備獨(dú)立董事2名。獨(dú)立董事為公司工作時間在15個工作日以上，出席了董事會和股東大會歷次會議，能從專業(yè)角度出發(fā)，對審議事項(xiàng)提出意見和建議，客觀公正發(fā)表意見，獨(dú)立行使表決權(quán)，注重維護(hù)廣大存款人和全體股東特別是中小股東權(quán)益。

    三、組織架構(gòu)及機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

   公司設(shè)股東大會，由全體股東組成，是公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。股東主要通過股東大會依法行使權(quán)力，股東大會程序和決議合法有效，代表和保障了全體股東的整體合法權(quán)益。

   公司設(shè)董事會，是公司常設(shè)權(quán)力機(jī)構(gòu)和決策機(jī)構(gòu)，是股東大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。董事會由13名董事組成（其中獨(dú)立董事2名），下設(shè)戰(zhàn)略委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、提名與薪酬委員會、審計(jì)委員會、超授權(quán)信貸審批委員會和董事會辦公室。

   公司設(shè)監(jiān)事會，是公司監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。監(jiān)事會共由9名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事2名），下設(shè)審計(jì)委員會、提名委員會和監(jiān)事會辦公室。

   公司實(shí)行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，設(shè)行長1名，副行長2名。公司設(shè)立黨委辦公室、辦公室、戰(zhàn)略管理部等16個職能管理部門，設(shè)立總行營業(yè)部、資陽分行、射洪支行等26個分支機(jī)構(gòu)。

   四、薪酬管理情況

    董事會提名與薪酬委員會負(fù)責(zé)全行薪酬管理工作，負(fù)責(zé)擬定薪酬方案，負(fù)責(zé)監(jiān)督薪酬制度執(zhí)行情況，該委員會由7人組成，主任委員由獨(dú)立董事?lián)?。?bào)告期內(nèi)，與咨詢管理機(jī)構(gòu)合作，修訂完善后的薪酬管理辦法和績效管理辦法已進(jìn)入專家評審階段，制定的薪酬改革方案將于來年推行。報(bào)告期內(nèi)，基本薪酬、績效薪酬分別占薪酬總量的28%、72%，高級管理人員、中級管理人員、員工薪酬分別占薪酬總量的7%、16%、77%；高級管理人員基本薪酬根據(jù)公司薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對年終績效薪酬的51%進(jìn)行延期支付；中級管理人員和員工基本薪酬根據(jù)薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對銀行風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工其年終績效薪酬按一定比例進(jìn)行延期支付。

   五、股東大會召開情況

    報(bào)告期內(nèi)，公司召開股東大會2次，其中臨時會議1次。2012年4月20日，召開2011年度股東大會，出席本次股東大會的股東及股東代表29人，代表股份占公司總股份的99.72%，大會審議通過了《董事會工作報(bào)告》、《監(jiān)事會工作報(bào)告》、《2011年度財(cái)務(wù)決算方案》、《2011年度利潤分配方案》、《2011年度關(guān)聯(lián)交易專題報(bào)告》、《2012年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)》、《2012年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、《變更注冊資本及<章程>修改方案》、《部分股東更名》、《更換董事》等議案。2012年8月15日，召開2012年第1次臨時股東大會，出席本次股東大會的股東及股東代表29人，代表股份占公司總股份的99.72%，大會審議通過了《2012年上半年度利潤分配方案》、《更換董事》等議案。

   第七節(jié)  董事會報(bào)告

   一、經(jīng)營管理情況

   至2012年末，公司資產(chǎn)總額146.62億元，存款余額115.6億元，貸款余額55億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤2.51億元，應(yīng)上繳稅收1.25億元，較好地完成了年初股東大會確定的目標(biāo)任務(wù)。公司先后獲得了 “中小企業(yè)金融服務(wù)示范窗口”、“四川省征信工作先進(jìn)集體”、“四川省服務(wù)業(yè)企業(yè)百強(qiáng)”等殊榮。

   推進(jìn)制度建設(shè)，提高公司治理水平。增加執(zhí)行董事，調(diào)整專委會組成，新設(shè)超授權(quán)信貸審批委員會，完善議事規(guī)則；制定發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2013-2017）；修訂內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架；制定薪酬改革方案，完善人力資源管理制度體系，健全激勵約束機(jī)制。

   加大信貸投入，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展態(tài)勢和監(jiān)管要求，制定信貸工作指引，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，儲備客戶資源，培育合作伙伴，開辟綠色通道，優(yōu)化辦事流程，推行限時辦結(jié)制，重點(diǎn)支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)，大力幫扶下崗失業(yè)人員、青年和婦女創(chuàng)業(yè)，全年新增貸款13.52億元，增長32.60%，實(shí)現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)。

   堅(jiān)持改革創(chuàng)新，打造金融服務(wù)特色。推出“農(nóng)戶聯(lián)保”、“書香門第”等特色信貸新產(chǎn)品；研發(fā)首款理財(cái)產(chǎn)品“金荷花”1號，開展資產(chǎn)管理計(jì)劃新業(yè)務(wù)；加快推進(jìn)IC卡系統(tǒng)建設(shè)，“網(wǎng)上銀行”上線運(yùn)行；不斷完善和優(yōu)化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完成銀行卡系統(tǒng)接口改造和科技信息系統(tǒng)等級自評估工作，金融服務(wù)特色更加鮮明。

   拓展發(fā)展空間，夯實(shí)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。實(shí)施分紅送股，注冊資本增加至7.76億元。新設(shè)2家支行相繼掛牌開業(yè)、3家支行獲準(zhǔn)籌建，搬遷5家支行，新設(shè)1家自助銀行。以不同形式的主題營銷競賽活動為載體，存款立行工作成效顯著，全年新增存款14.05億元。拓展市場操作空間，全年貨幣市場交易量近500億元，進(jìn)入全國500強(qiáng)行列。

   落實(shí)工作責(zé)任，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。深入貫徹金融管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控、信息科技、安全保衛(wèi)、維護(hù)穩(wěn)定等一系列安排部署，充實(shí)風(fēng)管內(nèi)審力量，層層簽訂重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作責(zé)任書，加強(qiáng)思想教育，傳導(dǎo)管控壓力，開展風(fēng)險(xiǎn)排查，掌握行為動態(tài)，增強(qiáng)合規(guī)意識。加大檢查力度，督促整改落實(shí)，切實(shí)管好重點(diǎn)部門、重要業(yè)務(wù)和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了安全平穩(wěn)運(yùn)行。

   注重人才培養(yǎng)，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。社會招聘與校園招聘相結(jié)合，近100名優(yōu)秀人才進(jìn)入本行實(shí)習(xí)、培訓(xùn)，錄用合格者到相應(yīng)崗位工作。通過全行公開競聘、考試、考核，選拔30余人到重要管理崗位和部門負(fù)責(zé)人崗位工作；推選20余名員工進(jìn)行定向培養(yǎng)，作為后備干部儲備；公開選拔20名優(yōu)秀員工到西南財(cái)大參加職研究生學(xué)習(xí)；內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)相結(jié)合，全年舉辦法律法規(guī)、市場營銷、會計(jì)結(jié)算、征信管理、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、案防安保等各類培訓(xùn)40余場，員工業(yè)務(wù)技能得到有效提升。

   二、會議召開情況

   報(bào)告期內(nèi)，公司共召開董事會會議4次。主要審議通過了《2011年度財(cái)務(wù)決算方案》、《2011年度利潤分配方案》、《變更注冊資本及<章程>修改方案》、《2011年度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》、《2011年度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》、《2012年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、《2012年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)》、《2012年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃》、《五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2013-2017）》、《推進(jìn)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)項(xiàng)目成果》等幾十項(xiàng)重要議案。

    第八節(jié)  監(jiān)事會報(bào)告

   報(bào)告期內(nèi)，公司共召開監(jiān)事會例會4次。主要審議通過了《2011年度監(jiān)事會工作報(bào)告》、《2011年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告》、《2011年度利潤分配方案》、《王展新同志擬擔(dān)任遂寧市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長》、《監(jiān)事會對董事的評價(jià)報(bào)告》、《監(jiān)事會對監(jiān)事的評價(jià)報(bào)告》、《監(jiān)事會對高級管理層的評價(jià)報(bào)告》等重要議案，并對公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、薪酬改革方案等重大事項(xiàng)進(jìn)行了通報(bào)。

   監(jiān)事會按照章程賦予的職權(quán)，創(chuàng)新監(jiān)督方法，提高監(jiān)督效率，對公司的重大經(jīng)營活動、財(cái)務(wù)管理、股東大會決議執(zhí)行等進(jìn)行了監(jiān)督，對本行董（監(jiān)）事、高級管理層履職情況進(jìn)行了評價(jià)，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出了整改意見和建議，并監(jiān)督其限期糾正。監(jiān)事會認(rèn)為，公司董事會、高級管理層的經(jīng)營管理活動，符合《公司法》和章程規(guī)定，決策和運(yùn)行程序合法有效，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理得到了進(jìn)一步提高，維護(hù)了廣大股東和相關(guān)利益關(guān)系人的利益。

    第九節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理情況

   一、主要監(jiān)管指標(biāo)表

   二、信用風(fēng)險(xiǎn)

               貸款五級分類表               單位：億元，%

注：上表中貸款余額包括提取的貸款損失準(zhǔn)備1.3751億元。

   公司加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，落實(shí)貸款“三查”制度；開發(fā)新產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)深度廣度；合理設(shè)定行業(yè)貸款限額和行業(yè)集中度，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，降低集中度；認(rèn)真執(zhí)行國家調(diào)控政策，加強(qiáng)平臺貸款、房地產(chǎn)貸款管理；嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)，四公開”規(guī)定，合理定價(jià)，規(guī)范收費(fèi)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識別和監(jiān)測，完善貸款質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分類制度，加大檢查和整改力度，信用風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范和控制。

   三、市場風(fēng)險(xiǎn)

   公司進(jìn)一步加強(qiáng)了市場業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、限額的控制和管理。報(bào)告期內(nèi)，債券券面余額13.1億元，貨幣市場總交易量485.7億元。投資方向以主體評級AA級以上、債項(xiàng)評級AA+以上的政策性金融債、國債、企業(yè)債、中期票據(jù)為主，投資組合以固定利率和浮動利率相結(jié)合的方式進(jìn)行；回購業(yè)務(wù)運(yùn)作較為活躍，融資融券、資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)取得突破。資金市場業(yè)務(wù)成效明顯，市場風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

   四、流動性風(fēng)險(xiǎn)

   公司優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，合理配置資源，增強(qiáng)穩(wěn)定性。加大流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測力度，按季進(jìn)行壓力測試，把握流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況，增加大流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)測算頻率，提高流動性風(fēng)險(xiǎn)防御能力，流動性監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)，流動性風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范和控制。

   五、操作風(fēng)險(xiǎn)

   公司進(jìn)一步完善制度流程建設(shè)，繼續(xù)強(qiáng)化檢查輔導(dǎo)，定期不定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查指導(dǎo)，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，組織全行業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險(xiǎn)防控等相關(guān)知識的培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力，操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

   六、表外風(fēng)險(xiǎn)

   報(bào)告期內(nèi)，公司銀行承兌匯票余額9.55億元，保證金和存單質(zhì)押占票據(jù)總額的95.47%，敞口0.43億元為房產(chǎn)及庫存商品抵質(zhì)押，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。開展不承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款余額為6.41億元，業(yè)務(wù)操作按委托人要求和政策法規(guī)及本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。

   七、科技風(fēng)險(xiǎn)

    公司啟動“兩地三中心，異地備份”的科技系統(tǒng)建設(shè)，資陽異地備份已完成，遂寧城區(qū)金龍運(yùn)營中心已裝修完畢，設(shè)備招標(biāo)正在籌備中，即將投入使用。進(jìn)一步完善科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)權(quán)限監(jiān)督管理，充實(shí)科技人員，加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，完善外包管理，定期排查風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)急處置能力，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)安全運(yùn)行。

   八、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

   公司進(jìn)一步完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，落實(shí)各項(xiàng)應(yīng)急保障措施，持續(xù)監(jiān)測輿情動態(tài)并穩(wěn)妥處置，做好信訪投訴和輿情監(jiān)測處理；持續(xù)強(qiáng)化員工教育，建立服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，健全服務(wù)投訴機(jī)制；加強(qiáng)與媒體聯(lián)系，切實(shí)做好輿論引導(dǎo)和信息披露，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。

    第十節(jié)  重要事項(xiàng)

   一、注冊資本變動情況

   報(bào)告期內(nèi)，公司報(bào)經(jīng)四川銀監(jiān)局批復(fù)（川銀監(jiān)復(fù)〔2012〕315號）同意，以送紅利股方式新增股份101,247,869.79元，注冊資本由674,985,798.59元增加至776,233,668.38元。

   二、分立、合并、收購和重大投資事項(xiàng)

   報(bào)告期內(nèi)，公司無分立、合并、收購等事項(xiàng)。

   三、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)或重大案件

   報(bào)告期內(nèi)，公司無重大訴訟、仲裁事項(xiàng)及案件發(fā)生。

   四、董事、監(jiān)事和高管人員變動情況

   報(bào)告期內(nèi)，按法定程序并報(bào)監(jiān)管當(dāng)局任職資格核準(zhǔn)，更換2名董事，陳伐、袁春擔(dān)任董事職務(wù)，楊軍、蔣大軍不再擔(dān)任董事職務(wù)。

   報(bào)告期內(nèi)，按法定程序更換1名監(jiān)事，王展新?lián)伪O(jiān)事職務(wù)，杜毅不再擔(dān)任監(jiān)事職務(wù)；王展新經(jīng)監(jiān)事會選舉并報(bào)監(jiān)管當(dāng)局任職資格核準(zhǔn)，擔(dān)任監(jiān)事長職務(wù)。

   報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)行長提名、董事會審議通過并報(bào)監(jiān)管當(dāng)局任職資格核準(zhǔn)，聘任袁春為副行長，免去王展新副行長職務(wù)，免去袁春行長助理職務(wù)。

   五、其他重大事項(xiàng)

   報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)2012年第1次臨時股東大會審議通過，以2012年6月末股本為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.5元。

   報(bào)告期內(nèi)，新設(shè)創(chuàng)新工業(yè)園區(qū)支行、資陽簡陽支行掛牌開業(yè)。

    第十一節(jié)  財(cái)務(wù)報(bào)告

   一、審計(jì)意見

   公司2012年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告已經(jīng)立信會計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）四川分所審計(jì)，并出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告（信會師川報(bào)字〔2013〕第20001號）。

   二、財(cái)務(wù)報(bào)表（詳見附件：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。

          遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司董事會

                     2013年4月17日