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第一節(jié) 重要提示

1.1 公司董事會保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)最終責(zé)任。

1.2 公司二屆十二次董事會、2013年度股東大會審議通過了本年度財(cái)務(wù)報(bào)告。

1.3 公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)立信會計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）四川分所審計(jì)并出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告。

第二節(jié) 公司概況

2.1 公司法定名稱

中文全稱：遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司

中文簡稱：遂寧市商業(yè)銀行

英文全稱：SUINING CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD

英文縮寫：SNCCB

2.2 公司法定代表人：劉彥

2.3 注冊及辦公地址：四川省遂寧市和平東路51號

2.3.1注冊登記日期：2008年1月9日

2.3.2注冊資本金：人民幣柒億柒仟陸佰貳拾叁萬元

2.4 法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：510900000004488

2.4.1金融許可證號：B0317H251090001

2.4.2稅務(wù)登記號：國稅510903759720548；地稅510991673528758

2.5 郵編及網(wǎng)站：629000 xkyqi.cn

2.5.1董事會聯(lián)系方式：電話（傳真）（0825）—2223311

2.5.2客服電話：96677

第三節(jié) 會計(jì)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

3.1 截至報(bào)告期末，本年度主要利潤指標(biāo)

3.2 截止報(bào)告期末前三年主要會計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

第四節(jié) 股本、股東及關(guān)聯(lián)交易情況

4.1 股本變動情況表

注：經(jīng)本行2013年度股東大會于2014年3月21日審議通過2013年度利潤分配方案。該方案待監(jiān)管部門批準(zhǔn)后具體實(shí)施。

4.2 報(bào)告期末本公司前十大股東持股情況

注：經(jīng)本行2013年度股東大會于2014年3月21日審議通過，同意四川京能水電發(fā)展有限公司更名為四川云上投資集團(tuán)有限公司。

4.3 關(guān)聯(lián)交易情況

報(bào)告期內(nèi)，符合關(guān)聯(lián)條件的關(guān)聯(lián)方共4戶，關(guān)聯(lián)交易授信余額19149萬元（含貸款及銀行承兌匯票敞口），占年末資本凈額162339萬元的11.80%；最大關(guān)聯(lián)方的授信余額為4920萬元（含貸款及銀行承兌匯票敞口），占年末資本凈額的3.03%；關(guān)聯(lián)方無貸款逾期未歸還或利息不按時(shí)支付而給本行造成損失的情況出現(xiàn)。未向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信用貸款，未向關(guān)聯(lián)企業(yè)的融資行為提供擔(dān)保，未接受公司股權(quán)做質(zhì)押的貸款。關(guān)聯(lián)交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行章程的相關(guān)規(guī)定。

第五節(jié)董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況

5.1 董事人員情況

注：本公司二屆十二次董事會于2014年3月21日審議通過《換屆工作方案》、《第三屆董事會監(jiān)事成員選舉辦法》和《第三屆董事會成員建議名單》等議案。2013年度股東大會于2014年3月21日審議通過《第三屆董事會監(jiān)事成員選舉辦法》、《第三屆董事會成員建議名單》等議案，選舉產(chǎn)生了公司第三屆董事會成員。董事變更情況見本報(bào)告“第十節(jié)重要事項(xiàng)中10.4董事、監(jiān)事、高級管理人員變動情況”。

5.2 監(jiān)事人員情況

注：本公司二屆十二次監(jiān)事會于2014年3月21日審議通過《換屆工作方案》、《第三屆董事會監(jiān)事成員選舉辦法》和《第三屆監(jiān)事會成員建議名單》等議案。2013年度股東大會于2014年3月21日審議通過《第三屆董事會監(jiān)事成員選舉辦法》和《第三屆監(jiān)事會成員建議名單》，選舉產(chǎn)生了公司第三屆監(jiān)事會股東監(jiān)事、外部監(jiān)事成員。監(jiān)事變更情況見本報(bào)告“第十節(jié)重要事項(xiàng)中10.4董事、監(jiān)事、高級管理人員變動情況”。

5.3 高級管理人員情況

注：高級管理人員變更情況見本報(bào)告“第十節(jié)重要事項(xiàng)中10.4董事、監(jiān)事、高級管理人員變動情況”。

5.4 員工基本情況

截止2013年末，本公司共有員工481人，其中男員工211人，女員工270人。按學(xué)歷劃分，博士學(xué)歷2人，研究生學(xué)歷37人，本科學(xué)歷254人，專科學(xué)歷158人，?？埔韵聦W(xué)歷30人。

第六節(jié) 公司治理情況

6.1 公司治理概況

報(bào)告期內(nèi)，公司按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》等國家法律法規(guī)、監(jiān)管指引要求和本公司章程規(guī)定，加大基礎(chǔ)性制度建設(shè)力度，不斷完善以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的“三會一層”公司治理架構(gòu)，職責(zé)邊界更加清晰，運(yùn)行機(jī)制更加暢通，進(jìn)一步提高了公司治理水平。

6.2 獨(dú)立董事履職情況

報(bào)告期內(nèi)，公司共有3名獨(dú)立董事，其中有2名獨(dú)立董事正式履職，1名獨(dú)立董事任職資格待監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)。履職的2名獨(dú)立董事在分別擔(dān)任董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會主任委員以及董事會審計(jì)委員會主任委員期間，為公司工作時(shí)間均不低于25個(gè)工作日。全年出席了董事會和股東大會歷次會議，能從專業(yè)角度出發(fā)，對審議事項(xiàng)提出意見和建議，客觀公正發(fā)表意見，獨(dú)立行使表決權(quán)，謹(jǐn)慎勤勉的履行誠信受托和看管的職責(zé)，注重維護(hù)廣大存款人和全體股東特別是中小股東權(quán)益。

6.3 組織架構(gòu)及機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

公司設(shè)股東大會，由全體股東組成，是公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。股東主要通過股東大會依法行使權(quán)力，股東大會程序和決議合法有效，代表和保障了全體股東的整體合法權(quán)益。

公司設(shè)董事會，是公司常設(shè)權(quán)力機(jī)構(gòu)和決策機(jī)構(gòu)，是股東大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。報(bào)告期內(nèi)，董事會由15名董事組成（其中獨(dú)立董事3名），下設(shè)戰(zhàn)略委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、提名與薪酬委員會、審計(jì)委員會、超授權(quán)審批委員會和董事會辦公室。

公司設(shè)監(jiān)事會，是公司監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會共由9名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事3名），下設(shè)監(jiān)督委員會、提名委員會和監(jiān)事會辦公室。

公司實(shí)行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，設(shè)行長1名、副行長1名、擬任行長助理1名。公司設(shè)立辦公室、戰(zhàn)略管理部等16個(gè)職能管理部門，設(shè)立總行營業(yè)部、資陽分行、射洪支行等9個(gè)分支機(jī)構(gòu)。

• 薪酬管理情況

董事會提名與薪酬委員會負(fù)責(zé)全行薪酬管理工作，負(fù)責(zé)擬定薪酬方案，負(fù)責(zé)監(jiān)督薪酬制度執(zhí)行情況，該委員會由5人組成，主任委員由獨(dú)立董事?lián)?。?bào)告期內(nèi)，本公司薪酬管理辦法和績效管理辦法已經(jīng)專家評審，薪酬改革方案已于2013年底正式實(shí)施。

報(bào)告期內(nèi)，基本薪酬、績效薪酬分別占薪酬總量的28%、72%，高級管理人員、中級管理人員、員工薪酬分別占薪酬總量的7%、16%、77%；高級管理人員基本薪酬根據(jù)公司薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對年終績效薪酬的51%進(jìn)行延期支付；中級管理人員和員工基本薪酬根據(jù)薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對銀行風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工其年終績效薪酬按一定比例進(jìn)行延期支付。

報(bào)告期內(nèi)，在本公司領(lǐng)取薪酬的執(zhí)行董事（含董事長）、職工監(jiān)事（含監(jiān)事長）和高級管理人員（含黨委書記、財(cái)務(wù)部總經(jīng)理和審計(jì)部總經(jīng)理）共9人，實(shí)際領(lǐng)取薪酬總額（稅后）185萬元；非執(zhí)行董事8人實(shí)際領(lǐng)取會議津貼總額（稅后）32萬元（其中獨(dú)立董事2人，實(shí)際領(lǐng)取津貼總額（稅后）10萬元）；股東監(jiān)事實(shí)際領(lǐng)取會議津貼總額（稅后）6萬元；外部監(jiān)事實(shí)際領(lǐng)取津貼總額（稅后）4.5萬元。

• 股東大會召開情況

報(bào)告期內(nèi)，公司共召開股東大會會議1次。公司2013年度股東大會于2014年3月21日召開。出席本次股東大會的股東及股東代表32人，代表股份占公司總股份的99.73%。大會審議通過了《董事會工作報(bào)告》、《監(jiān)事會工作報(bào)告》、《2013年度財(cái)務(wù)決算方案》、《2013年度利潤分配方案》、《2013年度關(guān)聯(lián)交易專題報(bào)告》、《2013年度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》、《監(jiān)事會對董事2013年度履職評價(jià)》、《監(jiān)事會對監(jiān)事2013年度履職評價(jià)》《監(jiān)事會對高級管理層成員2013年度履職評價(jià)》、《2014年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)》、《2014年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、《變更注冊資本及<章程>修改方案》、《總行辦公大樓相關(guān)事項(xiàng)研究》、《部分股東單位更名》、《董事監(jiān)事選舉辦法》等議案。會議的通知、召集、召開和表決程序均遵照《公司法》和本公司章程的相關(guān)規(guī)定，律師現(xiàn)場出具律師意見書。

第七節(jié) 董事會報(bào)告

7.1 經(jīng)營管理情況

至2013年末，公司資產(chǎn)總額227.25億元，存款余額160.22億元，貸款余額73.49億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤3.61億元，應(yīng)上繳稅收1.86億元，較好地完成了年初股東大會確定的目標(biāo)任務(wù)。公司先后獲得“2013年度全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公眾教育宣傳月活動先進(jìn)單位”、“四川省服務(wù)業(yè)企業(yè)100強(qiáng)”、“遂寧市2013年度守合同重信用企業(yè)”等殊榮。

推進(jìn)制度建設(shè)，提高公司治理水平。增加執(zhí)行董事，調(diào)整專委會組成，新設(shè)超授權(quán)信貸審批委員會，完善議事規(guī)則；制定發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2013-2017）；修訂內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架；制定薪酬改革方案，完善人力資源管理制度體系，健全激勵約束機(jī)制。

加大信貸投入，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展態(tài)勢和監(jiān)管要求，制定信貸工作指引，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，儲備客戶資源，培育合作伙伴，開辟綠色通道，優(yōu)化辦事流程，推行限時(shí)辦結(jié)制，重點(diǎn)支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)，大力幫扶下崗失業(yè)人員、青年和婦女創(chuàng)業(yè)，全年新增貸款18.49億元，增長33.62%，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

堅(jiān)持改革創(chuàng)新，打造金融服務(wù)特色。推出“農(nóng)戶聯(lián)保”、“書香門第”等特色信貸新產(chǎn)品；研發(fā)首款理財(cái)產(chǎn)品“金荷花”1號，開展資產(chǎn)管理計(jì)劃新業(yè)務(wù)；加快推進(jìn)IC卡系統(tǒng)建設(shè)，“網(wǎng)上銀行”上線運(yùn)行；不斷完善和優(yōu)化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完成銀行卡系統(tǒng)接口改造和科技信息系統(tǒng)等級自評估工作，金融服務(wù)特色更加鮮明。

拓展發(fā)展空間，夯實(shí)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。實(shí)施分紅送股，注冊資本增加至7.76億元。新設(shè)2家支行相繼掛牌開業(yè)、3家支行獲準(zhǔn)籌建，搬遷5家支行，新設(shè)1家自助銀行。以不同形式的主題營銷競賽活動為載體，存款立行工作成效顯著，全年新增存款14.05億元。拓展市場操作空間，全年貨幣市場交易量815億元，進(jìn)入全國500強(qiáng)行列。

落實(shí)工作責(zé)任，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。深入貫徹金融管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控、信息科技、安全保衛(wèi)、維護(hù)穩(wěn)定等一系列安排部署，充實(shí)風(fēng)管內(nèi)審力量，層層簽訂重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作責(zé)任書，加強(qiáng)思想教育，傳導(dǎo)管控壓力，開展風(fēng)險(xiǎn)排查，掌握行為動態(tài)，增強(qiáng)合規(guī)意識。加大檢查力度，督促整改落實(shí)，切實(shí)管好重點(diǎn)部門、重要業(yè)務(wù)和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了安全平穩(wěn)運(yùn)行。

注重人才培養(yǎng)，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。社會招聘與校園招聘相結(jié)合，近100名優(yōu)秀人才進(jìn)入本行實(shí)習(xí)、培訓(xùn)，錄用合格者到相應(yīng)崗位工作。通過全行公開競聘、考試、考核，選拔30余人到重要管理崗位和部門負(fù)責(zé)人崗位工作；推選20余名員工進(jìn)行定向培養(yǎng)，作為后備干部儲備；公開選拔20名優(yōu)秀員工到西南財(cái)大參加職研究生學(xué)習(xí)；內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)相結(jié)合，全年舉辦法律法規(guī)、市場營銷、會計(jì)結(jié)算、征信管理、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、案防安保等各類培訓(xùn)40余場，員工業(yè)務(wù)技能得到有效提升。

7.2 董事會會議召開情況

報(bào)告期內(nèi)，公司董事會會議召開情況及通過的主要議案：

2013年3月8日，第二屆八次董事會在遂寧市明星康年大酒店水晶廳召開。會議應(yīng)到董事十三名，實(shí)到董事十三名。主要審議通過了《2012年度財(cái)務(wù)決算方案》、《2012年度利潤分配方案》、《2012年度關(guān)聯(lián)交易專題報(bào)告》、《2012年度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》、《2012年度董事履職評價(jià)》、《2012年度高級管理層成員履職評價(jià)》、《2013年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)》、《資本規(guī)劃（2013-2018）》等議案。

2013年5月30日，第二屆九次董事會在遂寧市明星康年大酒店水晶廳召開。會議應(yīng)到十二名董事，實(shí)到九名董事，三名董事因事委托其他董事代為出席并行使表決權(quán)。主要審議通過了《2013年績效薪酬計(jì)提方案》、《鄒樹林?jǐn)M任遂寧市商業(yè)銀行行長》、《向廣安“小平故居”捐款100萬元》、《向“遂寧市關(guān)心下一代基金會”捐款10萬元》等議案。

2013年9月29日，第二屆十次董事會在遂寧市明星康年大酒店水晶廳召開。會議應(yīng)到十二名董事，實(shí)到十一名董事，一名董事因事委托其他董事代為出席并行使表決權(quán)。主要審議通過了《提名李強(qiáng)為董事候選人》、《孟坤擬任遂寧市商業(yè)銀行董事會秘書》、《購置業(yè)務(wù)用車》、《向遂寧市總工會捐款80萬元》等議案。

2013年12月17日，第二屆十一次董事會在遂寧東旭錦江國際酒店泰山廳召開。會議應(yīng)到十二名董事，實(shí)到十二名董事。主要審議通過了《2014年機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃》、《2014年人員增補(bǔ)計(jì)劃》、《總行新設(shè)管理部門》、《部分股東單位更名》、《修改〈章程〉》、《修訂〈董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會議事規(guī)則〉》、《高級管理人員薪酬套改規(guī)則》、《綜合績效考核評分標(biāo)準(zhǔn)體系》、《研究2014年工作思路》等議案。

7.3 董事會專門委員會會議召開情況

報(bào)告期內(nèi)，公司董事會戰(zhàn)略委員會共召開2次會議；審計(jì)委員會共召開3次會議；關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開1次會議；提名與薪酬委員會共召開4次會議；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會共召開2次會議。各專門委員會能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作，審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)議題，并將相關(guān)議題提交董事會審議。

第八節(jié) 監(jiān)事會報(bào)告

8.1監(jiān)事會工作情況

加強(qiáng)監(jiān)事會自身建設(shè)：優(yōu)化監(jiān)事組成結(jié)構(gòu)，規(guī)范監(jiān)事會專門委員會的設(shè)置，加強(qiáng)監(jiān)事會制度建設(shè)，不斷提升監(jiān)事的職業(yè)素養(yǎng)。

認(rèn)真履行監(jiān)督職能：認(rèn)真開展履職監(jiān)督，制定履職監(jiān)督制度，建立履職檔案，客觀實(shí)施對董事、監(jiān)事和高級管理層成員的履職評價(jià)；認(rèn)真做好經(jīng)營管理監(jiān)督工作，積極參與董事會、高級管理層的重大決策和經(jīng)營管理活動，對重大事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真研究和討論，確保各項(xiàng)工作規(guī)范有序開展；認(rèn)真監(jiān)控重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，督促推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制建設(shè)，督促改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理手段，持續(xù)監(jiān)測主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，組織推進(jìn)不良貸款的清收處置，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行；加強(qiáng)審計(jì)檢查，采用外部審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)相結(jié)合的方式，積極組織開展審計(jì)和檢查工作，切實(shí)提高監(jiān)事會監(jiān)督實(shí)效；查處違規(guī)違紀(jì)行為，針對違規(guī)違紀(jì)行為，按規(guī)范調(diào)查程序，認(rèn)真調(diào)查取證，嚴(yán)肅問責(zé)處理，營造了良好的工作氛圍；督促整改落實(shí)，組織相關(guān)部門，對整改情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，切實(shí)將整改落到實(shí)處，推進(jìn)我行健康可持續(xù)發(fā)展。

8.2監(jiān)事會會議召開情況

報(bào)告期內(nèi)，公司監(jiān)事會會議召開情況及通過的主要議案：

2013年3月29日，第二屆八次監(jiān)事會在公司總行四樓會議室召開。會議應(yīng)到監(jiān)事九名，實(shí)到監(jiān)事八名，一名監(jiān)事因事委托其他監(jiān)事代為出席并行使表決權(quán)。主要審議通過了《2012年度監(jiān)事會工作報(bào)告》、《2012年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告》、《2012年度利潤分配方案》、《2012年度董事履職評價(jià)》、《2012年度監(jiān)事履職評價(jià)》、《2012年度高級管理層成員履職評價(jià)》等議案。

2013年8月15日，第二屆九次監(jiān)事會在公司總行四樓會議室召開。會議應(yīng)到監(jiān)事九名，實(shí)到監(jiān)事九名。主要審議通過了《修訂遂寧市商業(yè)銀行監(jiān)事會議事規(guī)則》、《修訂遂寧市商業(yè)銀行監(jiān)事會提名委員會議事規(guī)則》等議案，通報(bào)了二屆九次董事會相關(guān)重大事項(xiàng)等。

2013年9月13日，第二屆十次監(jiān)事會在公司總行四樓會議室召開。會議應(yīng)到監(jiān)事九名，實(shí)到監(jiān)事九名。主要審議通過了《提名巫曉華為外部監(jiān)事候選人》、《調(diào)整監(jiān)事會提名委員會委員》等議案。

2013年12月27日，第二屆十一次監(jiān)事會在公司總行四樓會議室召開。會議應(yīng)到監(jiān)事九名，實(shí)到監(jiān)事九名。主要審議通過了《修訂遂寧市商業(yè)銀行監(jiān)事會議事規(guī)則》、《設(shè)立監(jiān)事會監(jiān)督委員會》、《擬定相關(guān)制度辦法》等議案，通報(bào)了二屆十一次董事會相關(guān)重大事項(xiàng)等。

8.3監(jiān)事會專門委員會會議召開情況

報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會審計(jì)委員會共召開2次會議；監(jiān)事會提名委員會共召開3次會議。各專門委員會能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作，審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)議題，并將相關(guān)議題提交監(jiān)事會審議。

第九節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理情況

9.1 主要監(jiān)管指標(biāo)表

9.2 信用風(fēng)險(xiǎn)

貸款五級分類表 單位：億元，%

公司優(yōu)化信貸管理方式，實(shí)施精細(xì)化管理，切實(shí)做好貸款“三查”，不良貸款僅占貸款總額0.42%，絕對額和占比實(shí)現(xiàn)雙降；開發(fā)新產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)深度廣度；合理設(shè)定行業(yè)貸款限額和行業(yè)集中度，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”、“小微”貸款支持力度，降低集中度；認(rèn)真執(zhí)行國家調(diào)控政策，高度關(guān)注平臺貸款、房地產(chǎn)貸款管理，從嚴(yán)管理，逐步壓縮，均為正常類；嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)，四公開”規(guī)定，合理定價(jià)，規(guī)范收費(fèi)；強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)識別和監(jiān)測投入和力度，開發(fā)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送系統(tǒng)，進(jìn)行信貸系統(tǒng)優(yōu)化，進(jìn)一步完善信貸資產(chǎn)分類制度、流程，進(jìn)行內(nèi)部評級法非零售客戶模型測試、試行工作，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、信貸準(zhǔn)入水平；加大監(jiān)督檢查和整改力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)送機(jī)制，確保早發(fā)現(xiàn)，早治理，信用風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范和控制。

9.3 市場風(fēng)險(xiǎn)

公司進(jìn)一步加強(qiáng)了市場業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、限額的控制和管理。報(bào)告期內(nèi)，債券券面余額40億元，貨幣市場總交易量815.8億元。投資方向以主體評級AA級以上、債項(xiàng)評級AA+以上的政策性金融債、國債、企業(yè)債、中期票據(jù)為主，投資組合以固定利率和浮動利率相結(jié)合的方式進(jìn)行；回購業(yè)務(wù)運(yùn)作較為活躍，融資融券、資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)取得突破。資金市場業(yè)務(wù)成效明顯，市場風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

9.4 流動性風(fēng)險(xiǎn)

公司優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加大零售貸款發(fā)展力度，增強(qiáng)穩(wěn)定性。合理配置資源，設(shè)置專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行自有資金運(yùn)作，增強(qiáng)資金使用效率，合理配置流動性。加大流動性風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)測力度，增加流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)測算頻率，按季進(jìn)行壓力測試，定期開展應(yīng)急演練，把握流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測能力，監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)，流動性風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范和控制。

9.5 操作風(fēng)險(xiǎn)

公司進(jìn)一步規(guī)范制度流程建設(shè)，建立操作風(fēng)險(xiǎn)的集中管理體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程；繼續(xù)強(qiáng)化檢查輔導(dǎo)，定期不定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查督導(dǎo)；加強(qiáng)人員培訓(xùn)，定期組織應(yīng)急演練，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力；穩(wěn)步推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)；未發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事故，操作風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

9.6 表外風(fēng)險(xiǎn)

報(bào)告期內(nèi)，公司銀行承兌匯票保證金和存單質(zhì)押占票據(jù)總額的88%，其余12%為優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)等抵質(zhì)押，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。開展不承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款余額為1.02億元，業(yè)務(wù)操作按委托人要求和政策法規(guī)及本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。開展保函業(yè)務(wù)2筆，合計(jì)1.87億元，風(fēng)險(xiǎn)可控。

公司在制度先行前提下，積極拓展表外業(yè)務(wù)品種、模式，增強(qiáng)非利息收入能力。同時(shí)，強(qiáng)化檢查督導(dǎo)，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。

9.7 科技風(fēng)險(xiǎn)

2013年我行進(jìn)一步加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，完善各項(xiàng)制度、流程體系，應(yīng)急預(yù)案，報(bào)告、評估機(jī)制；強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估、提示機(jī)制；定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力；加強(qiáng)外包管理；提升我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平。完成了新機(jī)房建設(shè)和異地災(zāi)備建設(shè)，形成了持續(xù)、穩(wěn)定的“兩地三中心”應(yīng)用級災(zāi)備建設(shè)體系，提升我行業(yè)務(wù)連續(xù)性水平，科技風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。

9.8 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

公司進(jìn)一步完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，落實(shí)各項(xiàng)應(yīng)急保障措施，持續(xù)監(jiān)測輿情動態(tài)并穩(wěn)妥處置；持續(xù)強(qiáng)化員工教育，建立服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，健全服務(wù)投訴、信訪機(jī)制；加強(qiáng)與媒體聯(lián)系，切實(shí)做好輿論引導(dǎo)和信息披露，未出現(xiàn)重大投訴、社會群體等負(fù)面輿論事件，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。

第十節(jié) 重要事項(xiàng)

10.1 注冊資本變動情況

報(bào)告期內(nèi)，公司無注冊資本變動情況。

10.2 分立、合并、收購和重大投資事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，公司無分立、合并、收購等事項(xiàng)。

10.3 重大訴訟、仲裁事項(xiàng)或重大案件

報(bào)告期內(nèi)，公司無重大訴訟、仲裁事項(xiàng)及案件發(fā)生。

10.4 董事、監(jiān)事和高級管理人員變動情況

2013年3月，根據(jù)遂寧市委組織部、遂寧市國資委相關(guān)文件精神，田鳴因工作調(diào)動，不再擔(dān)任本公司董事、董事長職務(wù)。

報(bào)告期內(nèi)，劉彥經(jīng)第二屆八次董事會審議通過、四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復(fù)〔2013〕327號）任職資格核準(zhǔn)，擔(dān)任本公司董事長。

報(bào)告期內(nèi)，鄒樹林經(jīng)第二屆九次董事會審議通過、四川銀監(jiān)局（川銀監(jiān)復(fù)〔2014〕69號）任職資格核準(zhǔn)、董事會聘任，擔(dān)任本公司行長。

報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)本公司2013年度股東大會于2014年3月21日審議通過，李由（擬任獨(dú)立董事）、李強(qiáng)（擬任執(zhí)行董事）、何勁松（擬任股東董事）等3人為本公司第三屆董事會新任董事，任職資格待監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)后正式履職。

報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)本公司2013年度股東大會于2014年3月21日選舉，曹剛為本公司第三屆監(jiān)事會新任股東監(jiān)事；巫曉華為本公司第三屆監(jiān)事會新任外部監(jiān)事。經(jīng)本公司一屆五次職代會于2014年3月13日選舉，何文娟為本公司第三屆監(jiān)事會新任職工監(jiān)事。

報(bào)告期內(nèi)，李華洲、李永東不再擔(dān)任本公司股東監(jiān)事。彭定富不再擔(dān)任本公司職工監(jiān)事。

2013年9月13日，股東監(jiān)事郭明姝辭去監(jiān)事職務(wù)。

報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)行長提名、董事會審議通過，李強(qiáng)擬任本公司行長助理，任職資格待監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)后正式履職。

10.5 其他重大事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，西部物流港支行、資陽雁江支行、射洪沱牌鎮(zhèn)支行、射洪金華鎮(zhèn)支行、資陽樂至支行等5新設(shè)支行掛牌開業(yè)。

第十一節(jié) 財(cái)務(wù)報(bào)告

11.1 審計(jì)意見

公司2013年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告已經(jīng)立信會計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）四川分所審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告（信會師川報(bào)字〔2014〕第20001號）。

11.2 財(cái)務(wù)報(bào)表（詳見附件：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。

遂寧市商業(yè)銀行股份有限公司董事會

2014年5月24日