1.1 公司董事會保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏,并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)最終責(zé)任。
1.2 公司三屆二十一次董事會及2017年度股東大會審議通過了本年度財務(wù)報告。
1.3 公司年度財務(wù)報告經(jīng)立信會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)審計并出具了無保留意見的審計報告。
2.1 公司法定名稱
中文全稱:遂寧銀行股份有限公司
中文簡稱:遂寧銀行
英文全稱:SUINING BANK CO., LTD.
英文縮寫:SNB
2.2 公司法定代表人:劉彥
2.3 董事會秘書:孟坤
2.4.1 注冊及辦公地址:四川省遂寧市國開區(qū)明月路58號6棟1-2層、20-24層
2.4.2 注冊登記日期:2008年1月9日
2.4.3 注冊資本金:人民幣叁拾億零貳佰伍拾捌萬壹仟陸佰零玖元整
2.5 統(tǒng)一社會信用代碼:91510900673528758Q
2.5.1 金融許可證號:B0317H251090001
2.5.2 郵編及網(wǎng)站:629000 xkyqi.cn
2.6 董事會聯(lián)系方式:電話0825—8121203;傳真0825—2223311
2.6.1 客服電話:96677
3.1 截至報告期末,本年度主要利潤指標(biāo)
項 目 |
2017年度 |
營業(yè)利潤(萬元) |
70,030.98 |
利潤總額(萬元) |
69,906.23 |
凈利潤(萬元) |
52,092.74 |
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額(萬元) |
721,971.07 |
3.2 截至報告期末前三年主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)
項 目 |
2017年 |
2016年 |
2015年 |
營業(yè)利潤(萬元) |
70,030.98 |
67,781.65 |
66,770.98 |
利潤總額(萬元) |
69,906.23 |
67,889.69 |
67,469.49 |
凈利潤(萬元) |
52,092.74 |
50,591.73 |
50,073.10 |
總資產(chǎn)(萬元) |
5,895,754.81 |
4,060,172.95 |
3,119,677.79 |
存款余額(萬元) |
3,085,392.43 |
2,587,177.31 |
2,039,175.02 |
貸款余額(萬元) |
1,685,694.49 |
1,405,625.08 |
1,083,247.64 |
股東權(quán)益(萬元) |
432,490.09 |
381,672.90 |
280,801.85 |
4.1 股本變動情況表
項目 |
年初股本數(shù)(股) |
占比(%) |
年末股本數(shù)(股) |
占比(%) |
國有股份 |
54,251,443.31 |
1.81 |
54,251,443.31 |
1.81 |
法人股份 |
2,948,330,165.91 |
98.19 |
2,948,330,165.91 |
98.19 |
股份總數(shù) |
3,002,581,609.22 |
100 |
3,002,581,609.22 |
100 |
4.2 報告期末公司前十大股東持股情況
股東名稱 |
股份數(shù)(股) |
占比(%) |
四川城世建設(shè)工程集團有限公司 |
448,033,546.48 |
14.92 |
四川沱牌舍得集團有限公司 |
372,009,896.99 |
12.39 |
遂寧市富邦產(chǎn)業(yè)有限公司 |
344,015,352.64 |
11.46 |
四川遠(yuǎn)東實業(yè)發(fā)展股份有限公司 |
201,425,529.54 |
6.71 |
四川正典電影文化產(chǎn)業(yè)有限公司 |
173,604,618.59 |
5.78 |
遂寧發(fā)展投資集團有限公司 |
171,516,575.53 |
5.71 |
四川圣道貿(mào)易有限公司 |
149,158,068.13 |
4.97 |
四川鼎信建筑裝飾工程有限公司 |
149,158,068.13 |
4.97 |
云上投資集團有限公司 |
148,419,461.37 |
4.94 |
四川鼎富貿(mào)易有限公司 |
147,537,431.68 |
4.91 |
4.3 關(guān)聯(lián)交易情況
報告期內(nèi),公司認(rèn)定的關(guān)聯(lián)法人主要為持有公司5%(含)以上股份的股東。截至2017年12月31日,經(jīng)公司認(rèn)定的關(guān)聯(lián)方共發(fā)生關(guān)聯(lián)交易30筆115300萬元,其中貸款25筆90550萬元;簽發(fā)承兌匯票4筆750萬元;信托業(yè)務(wù)1筆24000萬元。以關(guān)聯(lián)交易的種類劃分,一般關(guān)聯(lián)交易24筆26300萬元;重大關(guān)聯(lián)交易6筆89000萬元。關(guān)聯(lián)交易中的貸款和信托業(yè)務(wù)定價以信貸工作指引中的定價模型為依據(jù)。全部關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易授信余額169286.21萬元,占資本凈額(442451.79萬元)比重38.26%,未超過監(jiān)管紅線50%;關(guān)聯(lián)交易授信余額最大的關(guān)聯(lián)方四川沱牌舍得集團有限公司授信余額40000萬元,占資本凈額(442451.79萬元)比重9.04%,未超過監(jiān)管紅線10%;未發(fā)現(xiàn)一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)超過公司資本凈額15%的情況。關(guān)聯(lián)交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司章程的相關(guān)規(guī)定。
2017年關(guān)聯(lián)方重大關(guān)聯(lián)交易情況表
單位:萬元,%
關(guān)聯(lián)方名稱 |
與公司關(guān)系 |
股東類型 |
主營業(yè)務(wù) |
法定代表人 |
注冊地 |
注冊資本 |
交易金額 |
擔(dān)保類別 |
風(fēng)險狀況 |
交易金額占資本凈額的比重 |
四川城世建設(shè)工程集團有限公司 |
主要非自然人股東和關(guān)聯(lián)方 |
非金融企業(yè) |
建筑業(yè) |
趙騁 |
遂寧市創(chuàng)新工業(yè)園區(qū)南師路 |
26000 |
– |
– |
– |
– |
四川沱牌舍得集團有限公司 |
主要非自然人股東和關(guān)聯(lián)方 |
非金融企業(yè) |
劉力 |
四川省射洪縣沱牌鎮(zhèn)沱牌大道999號 |
23224 |
16000 |
保證擔(dān)保 |
正常 |
3.96 |
|
24000 |
保證擔(dān)保 |
正常 |
5.77 |
|||||||
四川太平洋藥業(yè)有限責(zé)任公司 |
股東四川沱牌舍得集團有限公司的關(guān)聯(lián)方 |
非金融企業(yè) |
醫(yī)藥制造、銷售 |
覃建中 |
成都高新技術(shù)開發(fā)區(qū)西區(qū)新達(dá)路6號 |
5200 |
24000 |
保證擔(dān)保 |
正常 |
5.42 |
遂寧市富邦產(chǎn)業(yè)有限公司 |
主要非自然人股東和關(guān)聯(lián)方 |
非金融企業(yè) |
貿(mào)易 |
宋國良 |
遂寧市嘉禾西路88號 |
27610 |
5000 |
抵押擔(dān)保 |
正常 |
1.13 |
四川遠(yuǎn)東實業(yè)發(fā)展股份有限公司 |
主要非自然人股東和關(guān)聯(lián)方 |
非金融企業(yè) |
貿(mào)易 |
王三泰 |
遂寧市船山區(qū)和平路86號 |
5760 |
8000 |
質(zhì)押擔(dān)保 |
正常 |
1.98 |
四川正典電影文化產(chǎn)業(yè)有限公司 |
主要非自然人股東和關(guān)聯(lián)方 |
非金融企業(yè) |
文化體育娛樂業(yè) |
徐秀祥 |
遂寧市北辰街88號 |
3800 |
12000 |
抵押擔(dān)保 |
正常 |
2.80 |
遂寧發(fā)展投資集團有限公司 |
主要非自然人股東和關(guān)聯(lián)方 |
地方政府融資平臺 |
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè) |
何勁松 |
遂寧市開發(fā)區(qū)明月路510號 |
500000 |
– |
– |
– |
– |
合計 |
89000 |
– |
– |
– |
5.1 董事人員情況
姓 名 |
職 務(wù) |
性別 |
年齡 |
任職起止日期 |
是否領(lǐng)取薪酬 |
是否持股 |
劉 彥 |
董事長 |
男 |
49 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
鄒樹林 |
執(zhí)行董事、行長 |
男 |
56 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
李 強 |
執(zhí)行董事、副行長 |
男 |
42 |
2015.01至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
袁 春 |
執(zhí)行董事、副行長 |
女 |
48 |
2014.03至2017.11止 |
是 |
否 |
王辀云 |
非執(zhí)行董事、黨委書記 |
男 |
56 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
李富全 |
非執(zhí)行董事 |
男 |
46 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
否 |
否 |
宋國良 |
非執(zhí)行董事 |
男 |
43 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
否 |
否 |
胡柏林 |
非執(zhí)行董事 |
男 |
43 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
否 |
否 |
張 博 |
非執(zhí)行董事 |
男 |
49 |
2015.01至三屆董事會屆滿 |
否 |
否 |
何勁松 |
非執(zhí)行董事 |
男 |
48 |
2015.01至三屆董事會屆滿 |
否 |
否 |
張合金 |
獨立董事 |
男 |
63 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
否 |
否 |
李 由 |
獨立董事 |
男 |
54 |
2015.01至三屆董事會屆滿 |
否 |
否 |
注:根據(jù)工作需要,經(jīng)董事會提名與薪酬委員會初審,三屆十九次董事會及2017年度股東大會審議通過,決定免去袁春遂寧銀行董事。
5.2 監(jiān)事人員情況
姓 名 |
職 務(wù) |
性別 |
年齡 |
任職起止日期 |
是否領(lǐng)取薪酬 |
是否 持股 |
王展新 |
監(jiān)事長 |
男 |
43 |
2014.03至三屆監(jiān)事會屆滿 |
是 |
否 |
何文娟 |
職工監(jiān)事 |
女 |
47 |
2014.03至三屆監(jiān)事會屆滿 |
是 |
否 |
吳 嬌 |
職工監(jiān)事 |
女 |
29 |
2015.09至三屆監(jiān)事會屆滿 |
是 |
否 |
曹 剛 |
股東監(jiān)事 |
男 |
37 |
2014.03至三屆監(jiān)事會屆滿 |
否 |
否 |
陳海軍 |
股東監(jiān)事 |
男 |
54 |
2014.03至2016.09 止 |
否 |
否 |
李秀英 |
股東監(jiān)事 |
女 |
53 |
2014.05至三屆監(jiān)事會屆滿 |
否 |
否 |
巫曉華 |
外部監(jiān)事 |
男 |
67 |
2014.03至三屆監(jiān)事會屆滿 |
否 |
否 |
何金亮 |
外部監(jiān)事 |
男 |
51 |
2014.03至三屆監(jiān)事會屆滿 |
否 |
否 |
黃昌富 |
外部監(jiān)事 |
男 |
59 |
2014.03至三屆監(jiān)事會屆滿 |
否 |
否 |
注:根據(jù)工作需要,經(jīng)三屆十六次監(jiān)事會及2017年度股東大會審議通過,決定陳海軍不再擔(dān)任遂寧銀行監(jiān)事及監(jiān)事會相關(guān)職務(wù)。
5.3 高級管理人員情況
姓 名 |
職 務(wù) |
性別 |
年齡 |
任職起止日期 |
是否領(lǐng)取薪酬 |
是否持股 |
鄒樹林 |
行長 |
男 |
56 |
2014.03至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
宋 慶 |
副行長 |
女 |
46 |
2016.04至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
李 強 |
副行長 |
男 |
42 |
2015.01至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
袁 春 |
副行長 |
女 |
48 |
2014.03至2017.11止 |
是 |
否 |
孟 坤 |
董事會秘書 |
男 |
44 |
2014.10至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
胡 紅 |
審計部總經(jīng)理 |
女 |
47 |
2012.11至三屆董事會屆滿 |
是 |
否 |
注:根據(jù)工作需要,經(jīng)董事會提名與薪酬委員會初審,三屆十九次董事會審議通過,決定免去袁春遂寧銀行副行長職務(wù)。
5.4 員工基本情況
截至2017年末,公司共有員工738人,其中男員工344人,女員工394人。按學(xué)歷劃分,博士學(xué)歷5人,碩士學(xué)歷93人,本科學(xué)歷511人,??茖W(xué)歷115人,??埔韵聦W(xué)歷14人。
6.1 公司治理概況
報告期內(nèi),公司在地方黨委政府及上級監(jiān)管部門的關(guān)心指導(dǎo)下,建立了以黨委為核心,“三會一層”為主體的公司治理結(jié)構(gòu),堅持“雙向進入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制和“三重一大”事項集體研究決策,充分發(fā)揮黨組織領(lǐng)導(dǎo)核心與政治核心作用。公司依據(jù)國家法律法規(guī)要求,有效發(fā)揮“三會一層”作用,各治理主體依法履行職責(zé),股東大會、董事會的各項決議得到貫徹落實,公司治理的有效性和科學(xué)性得到持續(xù)提高。
制度建設(shè)日趨完善。依照國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定以及監(jiān)管要求,修訂《遂寧銀行股份有限公司章程》、《遂寧銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》和《遂寧銀行董事會信息披露管理辦法》、《遂寧銀行監(jiān)事會議事規(guī)則》、《遂寧銀行監(jiān)事會履職監(jiān)督辦法》,進一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為,控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險;進一步加強信息披露管理,強化消費者權(quán)益保護主體責(zé)任;進一步提升監(jiān)督效力,發(fā)揮監(jiān)管職能;進一步提升公司治理水平,完善制度建設(shè)規(guī)范公司運作。
決策透明運作高效。董事會各委員會根據(jù)議事規(guī)則及年度工作計劃分別召開專委會會議,歷次會議,各位董事充分發(fā)表獨立意見,形成意見或建議后提交董事會審議,確保了董事會的科學(xué)決策。本年度共召開股東大會年度會議1次、臨時會議1次;董事會例會5次、臨時會議3次;監(jiān)事會會議4次,分別審議通過了董事會工作報告、監(jiān)事會工作報告、變更住所、修改《章程》、修訂監(jiān)事會相關(guān)制度、陳海軍辭去監(jiān)事會相關(guān)職務(wù)等70余項重要議案,重大事項決策透明,公司運作科學(xué)高效。
切實規(guī)范股東行為。一是加強股東貸款管理。為規(guī)范股東貸款行為,加強股東貸款管理,根據(jù)監(jiān)管要求,對公司股東貸款進行了自查,并將結(jié)果向監(jiān)管部門進行了報告。根據(jù)監(jiān)管要求及自查結(jié)果,對股東貸款嚴(yán)格管理,嚴(yán)控風(fēng)險;二是規(guī)范股東授信及關(guān)聯(lián)交易行為。對股東授信及關(guān)聯(lián)交易情況自查,全體股東特別是主要股東積極配合,真實完整地報告關(guān)聯(lián)關(guān)系情況。股東授信及關(guān)聯(lián)交易行為制度約束健全,規(guī)范管理有效,防控風(fēng)險到位;三是加強股權(quán)管理工作。公司制定了《遂寧銀行股權(quán)質(zhì)押管理辦法》,每季度對股東股權(quán)質(zhì)押情況進行上報,同時,根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,對股東質(zhì)押公司股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有公司股權(quán)的50%時,對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制。
關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險防控措施得力。為進一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理,由董事會辦公室牽頭、授信審批部配合,對公司關(guān)聯(lián)交易名單、管理組織架構(gòu)、制度建設(shè)、制度執(zhí)行以及公允交易方面等情況進行了嚴(yán)格自查,發(fā)現(xiàn)了存在的不足和需要持續(xù)改進的地方,并進行了相應(yīng)的整改。對監(jiān)管政策及監(jiān)管要求做到了及時全面理解及掌握,充分解讀監(jiān)管提示,有效控制股東關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。
規(guī)范關(guān)聯(lián)交易審批。重新修訂公司章程,明確了一般關(guān)聯(lián)交易經(jīng)董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會管理、審查和批準(zhǔn);重大關(guān)聯(lián)交易須經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后實施。按照監(jiān)管要求和公司制度規(guī)定,重大關(guān)聯(lián)交易在董事會批準(zhǔn)之日起十個工作日內(nèi)向監(jiān)事會及監(jiān)管部門進行書面報告。嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理,嚴(yán)把風(fēng)險防控關(guān)卡。
兩會一層風(fēng)控責(zé)任明確。根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于開展商業(yè)銀行“兩會一層”風(fēng)控責(zé)任落實情況專項檢查的通知》要求,就公司“兩會一層”基本情況以及存在的不足,從公司治理架構(gòu)、公司治理制度、公司治理機制運作、建立健全履職評價制度、資本管理、適時評估發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、審慎監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)、流動性風(fēng)險可控、內(nèi)控體系完善,案件防控有力、信息披露管理等多方面進行自查,查找問題整改問題,使公司治理更加科學(xué)有效。
6.2 獨立董事履職情況
報告期內(nèi),公司共有2名獨立董事。獨立董事李由擔(dān)任董事會風(fēng)險管理委員會和董事會審計委員會主任委員;獨立董事張合金擔(dān)任董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會和董事會超授權(quán)審批委員會主任委員。獨立董事在履職期間,出席了全年三分之二以上董事會和股東大會會議,為公司工作時間均超過25個工作日。獨立董事與公司之間不存在直接或間接的投資,也不存在密切的經(jīng)營關(guān)系,和公司決策層之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,能夠從專業(yè)角度出發(fā),客觀公正發(fā)表意見,獨立行使表決權(quán)。也能夠嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)以及公司章程的規(guī)定,忠誠履職,勤勉盡責(zé),為公司合規(guī)運行、穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
6.3 外部監(jiān)事履職情況
報告期內(nèi),公司共有3名外部監(jiān)事。外部監(jiān)事何金亮擔(dān)任監(jiān)事會提名委員會主任委員;外部監(jiān)事黃昌富擔(dān)任監(jiān)事會監(jiān)督委員會主任委員;外部監(jiān)事巫曉華擔(dān)任提名委員會委員。外部監(jiān)事履職期間均出席了全年三分之二以上監(jiān)事會會議,為公司工作時間均不少于15個工作日。外部監(jiān)事嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)、公司章程及相關(guān)制度規(guī)定,忠實勤勉履行監(jiān)督職責(zé),客觀發(fā)表意見,獨立行使表決權(quán),為公司合規(guī)運行、穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
6.4 組織架構(gòu)及機構(gòu)設(shè)置情況
公司設(shè)股東大會,由全體股東組成,是公司最高權(quán)力機構(gòu)。股東主要通過股東大會依法行使權(quán)力,股東大會程序和決議合法有效,代表和保障了全體股東的整體合法權(quán)益。
公司設(shè)董事會,是股東大會的執(zhí)行機構(gòu),對股東大會負(fù)責(zé)并報告工作。截至報告期,董事會由12名董事組成(其中獨立董事2名);下設(shè)戰(zhàn)略決策、關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險管理、提名與薪酬、審計、超授權(quán)審批、消費者權(quán)益保護共7個委員會和董事會辦公室。
公司設(shè)監(jiān)事會,是公司內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu),對股東大會負(fù)責(zé)并報告工作。截至報告期,監(jiān)事會由8名監(jiān)事組成(其中外部監(jiān)事3名);下設(shè)監(jiān)督、提名共2個委員會和監(jiān)事會辦公室。
公司設(shè)經(jīng)營管理層,實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制,設(shè)行長1名、副行長3名。下設(shè)辦公室、公司金融部等23個職能管理部門,設(shè)立成都分行、總行營業(yè)部、綿陽分行、資陽分行、射洪支行等11個分支機構(gòu),共39個營業(yè)網(wǎng)點。
6.5 薪酬管理情況
公司董事會提名與薪酬委員會負(fù)責(zé)公司薪酬管理工作、擬定薪酬方案以及監(jiān)督薪酬制度執(zhí)行情況。該委員會由4人組成,其中獨立董事1人;主任委員因原獨立董事辭職后暫未增補。
報告期內(nèi),公司就合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險管理、經(jīng)營效益、發(fā)展轉(zhuǎn)型、社會責(zé)任共五個方面進行了績效考核,整體目標(biāo)完成率達(dá)84.41%,其中合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)得分率87.8%,風(fēng)險管理指標(biāo)得分率100%,經(jīng)營效益指標(biāo)得分率92.1%,發(fā)展轉(zhuǎn)型指標(biāo)得分率87.3%,社會責(zé)任指標(biāo)得分率90%。公司年度實際發(fā)放薪酬總額7779.06萬元,其中基本薪酬、績效薪酬分別占薪酬總量的35.00%、65.00%;高級管理人員、中級管理人員、員工薪酬分別占薪酬總量的10.40%、24.10%、65.50%。高級管理人員基本薪酬根據(jù)公司薪酬管理制度核定發(fā)放,績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計提方案和考核管理辦法等規(guī)定,經(jīng)考核后發(fā)放,并對其中的51%進行延期支付;中級管理人員和員工基本薪酬根據(jù)薪酬管理制度核定發(fā)放,績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計提方案和考核管理辦法等規(guī)定,經(jīng)考核后發(fā)放,并對公司風(fēng)險有重要影響崗位上的員工其年終績效薪酬按40.5%進行延期支付。
報告期內(nèi),在公司領(lǐng)取薪酬的執(zhí)行董事(含董事長)、職工監(jiān)事(含監(jiān)事長)和高級管理人員(含黨委書記和審計部總經(jīng)理)共10人,實際領(lǐng)取薪酬總額604萬元;非執(zhí)行董事7人,實際領(lǐng)取津貼總額43.2萬元(其中獨立董事2人,實際領(lǐng)取津貼總額11.2萬元);股東監(jiān)事實際領(lǐng)取津貼總額4萬元;外部監(jiān)事實際領(lǐng)取津貼總額13.2萬元。
6.6 股東大會召開情況
報告期內(nèi),公司共召開年度會議1次、臨時會議1次,分別審議通過了董事會工作報告,監(jiān)事會工作報告,2016年度財務(wù)報告、財務(wù)決算方案、利潤分配方案、關(guān)聯(lián)交易專題報告、風(fēng)險分析報告,2016年度監(jiān)事會對董事、監(jiān)事以及高級管理層成員履職評價,2017年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)、財務(wù)預(yù)算方案,變更住所,修改《章程》,引進(確定)易上集團有限責(zé)任公司作為戰(zhàn)略投資者等17項重要議案。會議全程實行律師見證制并現(xiàn)場出具法律意見書。會議的通知、召集、召開和表決程序均遵照《公司法》和公司章程的相關(guān)規(guī)定,符合法律規(guī)定。
7.1 經(jīng)營管理情況
公司董事會緊密圍繞“把控風(fēng)險、深化改革,創(chuàng)新發(fā)展” 的工作總基調(diào),認(rèn)真貫徹落實黨的十九大精神,以實現(xiàn)“中國夢”、“商行夢”為目標(biāo),積極應(yīng)對新形勢新環(huán)境,堅定創(chuàng)新發(fā)展信念,轉(zhuǎn)變固有思維模式,持續(xù)推進改革創(chuàng)新,著力提升可持續(xù)發(fā)展能力。
報告期內(nèi),公司資產(chǎn)總額589.58億元,較上年增加183.56億元,增長45.20%,其中貸款余額189.07億元,較上年增加38.28億元,增長25.39%;負(fù)債總額546.33億元,較上年增加178.48億元,增長48.52%。其中各項存款余額308.54億元,較上年增加49.82億元,增長19.26%;所有者權(quán)益43.25億元,較上年增加5.08億元,增長13.31%。全年累計化解風(fēng)險貸款5.91億元,現(xiàn)金清收3.62億元,不良貸款余額3.02億元,不良貸款率1.73%;撥備覆蓋率180.58%,較年初增長4.3個百分點;資本充足率為14.33%;實現(xiàn)凈利潤5.21億元,較上年增加0.15億元,增長2.96%。上繳各項稅費2.63億元;案防安保、內(nèi)控合規(guī)等各方面均符合監(jiān)管要求;全年安全平穩(wěn)運行,無案件責(zé)任事故發(fā)生。
建立資本評估長效機制。按照中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查的通知》和四川銀監(jiān)局要求,就核心資本充足率、一級資本充足率、資本充足率等基本情況、資本管理治理架構(gòu)、風(fēng)險評估、風(fēng)險計量、資本規(guī)劃、信息披露等《資本辦法》執(zhí)行情況等內(nèi)部資本充足評估程序情況開展了全面自查,同時總結(jié)了上一年度發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。通過自查,公司找出了自身在資本辦法實施過程中存在的難點和薄弱環(huán)節(jié),今后將逐步進行改進和完善,為建立健全完善的內(nèi)部資本充足評估程序以及構(gòu)建良好的風(fēng)險管理框架奠定了基礎(chǔ)。
推進千億企業(yè)創(chuàng)建工程。為深入貫徹中央、省、市經(jīng)濟工作會議精神,全力推進富民強市“七大提升行動”,積極踐行“德載金融,富國惠民”的歷史使命,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展、支持地方經(jīng)濟建設(shè)的基礎(chǔ)性作用,公司結(jié)合自身發(fā)展實際,并考慮有利條件和制約因素,正式啟動“千億企業(yè)創(chuàng)建工程”。遂寧市委市政府主要領(lǐng)導(dǎo)主持召開專題會議,研究并聽取公司關(guān)于推進千億企業(yè)創(chuàng)建工程的情況匯報。經(jīng)會議研究決定,成立遂寧銀行千億工程創(chuàng)建工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)事宜,并指定專人負(fù)責(zé),主要解決公司在創(chuàng)建千億工程過程中存在的政策支持、資源配置、人才保障、業(yè)務(wù)發(fā)展等重大問題。公司也積極采取各項措施,科學(xué)有序開展相關(guān)推動工作。
開展引進合格戰(zhàn)略投資者工作。為進一步優(yōu)化治理結(jié)構(gòu),有效整合利用投資者資源,提升風(fēng)險管控能力,加快“千億企業(yè)創(chuàng)建工程計劃”實施步伐,強化融入地方經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展的經(jīng)營實力,助推遂寧市實現(xiàn)“富民強市、產(chǎn)業(yè)振興”的宏偉目標(biāo),經(jīng)2017年第二次臨時董事會及2017年第一次臨時股東大會審議通過,引進(確定)易上集團有限責(zé)任公司作為戰(zhàn)略投資者,以引資引智引機制,獲得法人治理、管理協(xié)同、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險防控、智慧金融建設(shè)、做強做大等方面的強有力支撐。公司正與易上集團有限責(zé)任公司就引進戰(zhàn)投具體事宜加緊溝通磋商中。
有序推進信貸投放“穩(wěn)增長”。一是強化政策工具運用,用好用活信貸政策工具,匹配資金重點支持市場前景好、產(chǎn)品適銷的小微企業(yè)發(fā)展,實現(xiàn)精準(zhǔn)投放和精準(zhǔn)供給,全年有效支持了2077戶小微客戶經(jīng)營周轉(zhuǎn),年末小微企業(yè)貸款余額126.32億元,同比增幅22.30%,較好地完成了小微投放“三個不低于”監(jiān)管指標(biāo);二是加大“涉農(nóng)”、“民生”領(lǐng)域投放力度,重點支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)規(guī)?;髽I(yè)發(fā)展,實現(xiàn)新增涉農(nóng)貸款投放37.33億元;三是優(yōu)化工作流程,提高辦貸效率。通過簡化手續(xù),存量貸款到期前提前介入“貸前”調(diào)查,大力推廣續(xù)力貸、循環(huán)貸等業(yè)務(wù),切實提高了信貸工作效率;四是強化業(yè)務(wù)營銷,廣泛組織參與銀企、銀政、小微融資對接會,全年累計參加融資對接會16場,現(xiàn)場簽約客戶60余戶,簽約金額累計達(dá)80.2億元;五是成功推出了“遂心貸”“薪易貸”“微粒貸”等具備一定競爭優(yōu)勢的特色業(yè)務(wù)品種,努力滿足個體經(jīng)營戶及個人消費者“短、小、頻、快”的融資需求,得到了廣大客戶的普遍好評。
強化營銷持續(xù)優(yōu)化存款業(yè)務(wù)。按照“個金業(yè)務(wù)持續(xù)抓,對公業(yè)務(wù)重點抓,優(yōu)質(zhì)服務(wù)下力抓,重點客戶用心抓”的思路持續(xù)加大客戶營銷拓展力度,實現(xiàn)了存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長,結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。主要工作舉措包括:一是豐富個金產(chǎn)品,拓寬個金業(yè)務(wù)領(lǐng)域。推出“幸福存”系列產(chǎn)品,其余額達(dá)到25.35億元;發(fā)行大額存單161期,余額0.51億元;簽約遂心存客戶10.38萬戶,簽約賬戶卡均余額達(dá)到2.2萬元,客戶活躍度顯著提升;二是重點圍繞地方國企、上市企業(yè)、招商引資企業(yè)、財政、社保、醫(yī)保等資金大戶,開展重點營銷工作,單位存款保持穩(wěn)定;三是持續(xù)開展優(yōu)質(zhì)服務(wù),努力提高服務(wù)質(zhì)量,助力業(yè)務(wù)發(fā)展。堅持每日晨會,不斷豐富晨會內(nèi)容;實行投訴首問責(zé)任制,每季度對投訴情況和原因進行分析總結(jié)并全行通報。
加大不良資產(chǎn)清收處置工作。一是強化組織力量,成立風(fēng)險資產(chǎn)清收總隊,牽頭組織、督導(dǎo)全行風(fēng)險資產(chǎn)的清收、化解、訴訟、處置等全方位工作;二是梳理完善、建立《風(fēng)險資產(chǎn)臺賬》,為風(fēng)險貸款處置決策等提供重要依據(jù);三是優(yōu)化處置化解策略,加強存量不良清收,“一戶一策”制定處置方案,持續(xù)推進不良清收工作;四是加快處置進度,在司法清收處置過程中,對于產(chǎn)權(quán)清晰、價值穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),積極通過以資抵債方式提高不良資產(chǎn)清收效率;五是樹立風(fēng)險管理創(chuàng)造效應(yīng)的理念,強化資產(chǎn)質(zhì)量考核和問責(zé)管理,加大資產(chǎn)質(zhì)量考核力度,促進資產(chǎn)質(zhì)量有序平穩(wěn)。
重視案防強化合規(guī)文化建設(shè)。一是建立案防長效機制,落實主體責(zé)任,明確責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究,確保工作落到實處。二是強化管理措施,夯實案防基礎(chǔ),筑牢依法依規(guī)依章經(jīng)營的意識基礎(chǔ)。三是加強內(nèi)控管理,強化監(jiān)督檢查,嚴(yán)格落實責(zé)任追究,提高全員的執(zhí)行力。四是積極推進合規(guī)文化建設(shè),開展合規(guī)文化建設(shè)專項行動,堅決遏制各類金融亂象的發(fā)生,確保合規(guī)管理和合規(guī)文化上臺階,實現(xiàn)了全行合規(guī)經(jīng)營,案件事故雙“零”目標(biāo)。
持續(xù)推動精細(xì)化管理工作。公司重點從決策體系、流程工具,過程管控等方面推動精細(xì)化管理,一是對管理決策機構(gòu)人員構(gòu)成、決策模式、決策流程、議事規(guī)則等的調(diào)整和完善,成立管理決策委員會,負(fù)責(zé)審議決策本行重點經(jīng)營管理事項,提高了決策效率和質(zhì)量,更好地適應(yīng)了管理及市場需要;二是優(yōu)化了流程工具,推進中后臺服務(wù)效率。搭建移動OA系統(tǒng),利用無線網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)辦公自動化;完成FTP系統(tǒng)與資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的后臺對接工作,減輕相應(yīng)的財務(wù)系統(tǒng)工作量;上線信貸合同電子化系統(tǒng),改變合同管理方式,大大降低了工作量及合同成本;三是強化過程管控,合理配置工作人員,科學(xué)分流辦理業(yè)務(wù),提高業(yè)務(wù)辦理效率。
強化提升科技系統(tǒng)支撐能力。信息科技建設(shè)緊跟公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管控、戰(zhàn)略發(fā)展,以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢,緊密圍繞“智造便捷好銀行”的發(fā)展愿景,積極強化信息科技投入,努力提升IT支撐能力。一是以數(shù)據(jù)治理項目為中心,深入推進IT數(shù)據(jù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),保證IT建設(shè)能夠適應(yīng)銀行整體發(fā)展需要;二是圍繞客戶服務(wù)優(yōu)化,強化信息科技對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支撐,順利完成了“幸福存·月月薪”、財付通快捷支付、智能POS、薪易貸、銀醫(yī)通等重要項目、系統(tǒng)上線27個,并實現(xiàn)平穩(wěn)運行,有效提升了智慧化、便捷化為客戶提供服務(wù)的能力;三是強化信息科技日常管理,緊密圍繞網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險等信息科技安全的各個環(huán)節(jié)開展工作,強化信息科技風(fēng)險管理;四是重點圍繞業(yè)務(wù)、管理需要,提高信息科技響應(yīng)速度,提升業(yè)務(wù)支撐能力,科技系統(tǒng)支撐能力顯著增強。
7.2 董事會會議召開情況
報告期內(nèi),公司董事會共召開董事會例會5次、臨時會議3次,分別審議通過了董事會工作報告,2016年度財務(wù)報告、財務(wù)決算方案、利潤分配方案、關(guān)聯(lián)交易專題報告、風(fēng)險分析報告、董事及高級管理層成員履職評價,2017年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)、財務(wù)預(yù)算方案,董事會對經(jīng)營管理層授權(quán),修訂《遂寧銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》,調(diào)整董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會組成人員,修訂《遂寧銀行董事會信息披露管理辦法》,申請風(fēng)險資產(chǎn)處置額度,繼續(xù)推進“千億企業(yè)創(chuàng)建工程”,引進戰(zhàn)略投資者,變更住所,修改《章程》,2018年機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃等42項重要議案,經(jīng)過充分討論科學(xué)決策后將相關(guān)議案提交股東大會審議。
7.3 董事會專門委員會會議召開情況
報告期內(nèi),公司董事會戰(zhàn)略決策委員會共召開會議4次,審議議案9項。董事會風(fēng)險管理委員會共召開會議4次,審議議案6項。董事會提名與薪酬委員會共召開會議2次,審議議案13項。董事會審計委員會共召開會議3次,審議議案7項。董事會消費者權(quán)益保護委員會共召開會議1次,審議議案1項。董事會超授權(quán)審批委員會共審批各項貸款(含類貸款)及信托73批次,對253戶客戶審批同意發(fā)放貸款84.69億元、信托7.94億元。董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開會議4次,審議議案9項;其中審議一般關(guān)聯(lián)交易8筆,對12戶關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款6.53億元;初審后向董事會提交重大關(guān)聯(lián)交易5筆,對5戶關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款6.37億元。各專門委員會能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作,審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項議題,并將相關(guān)議題提交董事會審議。
8.1 監(jiān)事會工作情況
依法合規(guī)召開監(jiān)事會會議。2017年,公司監(jiān)事會按季召開監(jiān)事會會議,認(rèn)真組織學(xué)習(xí)監(jiān)管新規(guī)章、新政策、新要求,審慎審議監(jiān)事會工作報告、定期財務(wù)報告、年度履職評價報告等各項議案,及時通報公司重大經(jīng)營決策、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易、薪酬制度設(shè)計及執(zhí)行、合規(guī)管理及內(nèi)部審計等重要信息。
認(rèn)真履行監(jiān)督職能。一是監(jiān)督推進各項重點工作。通過列席會議、開展現(xiàn)場監(jiān)督等方式,監(jiān)督推進本行經(jīng)營計劃制訂與執(zhí)行、管理改革、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機構(gòu)發(fā)展、大額授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險貸款的清收化解、管理制度的修訂與完善、辦公大樓裝修、大宗采購等公司重點工作;二是認(rèn)真開展財務(wù)監(jiān)督。通過審議定期財務(wù)報告,列席董事會、決策會、財務(wù)審批委員會等相關(guān)會議,監(jiān)督指導(dǎo)經(jīng)濟責(zé)任審計等方式,對重大財務(wù)決策及執(zhí)行,利潤分配方案、大額費用支出的合規(guī)性,外部審計機構(gòu)聘任的合理性等進行監(jiān)督;三是認(rèn)真開展風(fēng)險管理監(jiān)督。站在發(fā)展與風(fēng)控統(tǒng)籌兼顧的角度,通過列席風(fēng)險管理委員會、開展現(xiàn)場調(diào)研和督導(dǎo)、聽取工作報告、調(diào)閱系統(tǒng)數(shù)據(jù)、監(jiān)督指導(dǎo)相關(guān)監(jiān)督檢查等方式對風(fēng)險情況進行監(jiān)督;四是認(rèn)真開展內(nèi)控監(jiān)督。通過列席工作會議、監(jiān)督指導(dǎo)內(nèi)審及合規(guī)部門開展監(jiān)督檢查、監(jiān)督落實“三三四十”專項整治工作、監(jiān)督指導(dǎo)相關(guān)制度修訂完善等方式,對治理架構(gòu)的持續(xù)完善和內(nèi)部控制環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化進行監(jiān)督;五是認(rèn)真組織開展履職監(jiān)督與評價。通過列席董事會及經(jīng)營管理層相關(guān)會議、查閱文檔資料、開展誡勉談話、監(jiān)督指導(dǎo)離任審計、實施現(xiàn)場監(jiān)督等方式,科學(xué)開展董事和高級管理層成員的履職監(jiān)督與評價。
8.2 監(jiān)事會會議召開情況
<報告期內(nèi),公司監(jiān)事會共召開監(jiān)事會會議4次,分別審議通過了監(jiān)事會工作報告,2016年度財務(wù)報告、利潤分配方案,董事、監(jiān)事、高級管理層成員履職評價、修訂監(jiān)事會相關(guān)制度、陳海軍辭去監(jiān)事會相關(guān)職務(wù)等8項議案,經(jīng)過充分討論后將相關(guān)議案提交股東大會審議。會議組織學(xué)習(xí)了監(jiān)管新政策新要求。通報了公司重大決策、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬制度設(shè)計及執(zhí)行、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃監(jiān)督評估、金融消費者權(quán)益保護、內(nèi)部審計與合規(guī)管理等情況。
8.3 監(jiān)事會專門委員會會議召開情況
<報告期內(nèi),監(jiān)事會監(jiān)督委員會共召開2次會議;監(jiān)事會提名委員會共召開2次會議。各專門委員會均能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作,審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項議題。
9.1 風(fēng)險管理策略
9.1.1 董事會、高級管理層對風(fēng)險的監(jiān)控能力
<公司董事會承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任,決定轄內(nèi)整體風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度,通過董事會超授權(quán)審批委員會、董事會風(fēng)險管理委員會審議監(jiān)督經(jīng)營層上報的各項風(fēng)險相關(guān)事項,以有效防控風(fēng)險。高級管理層根據(jù)董事會授權(quán)履行風(fēng)險管理職責(zé),執(zhí)行董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略,落實風(fēng)險管理政策,制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理制度和程序,通過風(fēng)險管理委員會、貸款審查委員會、投資審查委員會等風(fēng)險相關(guān)控制委員會進行風(fēng)險決策,并通過“三道防線”進行風(fēng)險防控,從而對公司風(fēng)險進行有效控制。
9.1.2 風(fēng)險管理的政策和程序
<公司形成信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等十大風(fēng)險管理制度、流程體系,建立了風(fēng)險管理“三道防線”。各風(fēng)險條線部門為各風(fēng)險的日常管理部門,其他相關(guān)部門及各分支行為各風(fēng)險日常管理部門配合、協(xié)同機構(gòu),共同組成風(fēng)險管理體系的“第一道防線”;風(fēng)險管理部為公司風(fēng)險管理的“第二道防線”,牽頭組織、督導(dǎo)、監(jiān)督各項風(fēng)險管理的開展工作,定期不定期進行審查,并及時向風(fēng)險管理委員會、高級管理層、董事會進行報告;審計部獨立于各業(yè)務(wù)部門,主要負(fù)責(zé)一、二道防線風(fēng)險管控情況的審計工作,直接對董事會負(fù)責(zé),為公司風(fēng)險管理的“第三道防線”。各司其職、協(xié)同運轉(zhuǎn),對公司各項風(fēng)險有條不紊的進行管理。
9.1.3 內(nèi)部控制和全面審計
主要監(jiān)管指標(biāo)表
項 目 |
標(biāo)準(zhǔn)值 |
2017年 |
資本充足率 |
≥10.5% |
14.33% |
核心一級資本充足率 |
≥7.5% |
13.58% |
流動性比例 |
≥25% |
45.45% |
調(diào)整后存貸比 |
≤75% |
56.22% |
不良貸款比例(五級) |
≤5% |
1.73% |
最大單一客戶貸款比例 |
≤10% |
5.85% |
單一集團客戶授信集中度 |
≤15% |
5.85% |
全部關(guān)聯(lián)度 |
≤50% |
16.18% |
資產(chǎn)利潤率 |
≥0.6% |
1.15% |
資本利潤率 |
≥11% |
13.55% |
撥備覆蓋率 |
≥150% |
180.58% |
貸款損失準(zhǔn)備充足率 |
≥100% |
309.9% |
注:表內(nèi)數(shù)據(jù)來源于銀監(jiān)非現(xiàn)場監(jiān)管報表(1104報表)。
9.2 信用風(fēng)險
貸款五級分類表
單位:萬元,%
五級分類 |
2017年末余額 |
較上年增減 |
占比 |
正常類 |
1668003.45 |
257757.99 |
95.50% |
關(guān)注類 |
48468.08 |
33841.83 |
2.77% |
次級類 |
15788.06 |
-2788.36 |
0.90% |
可疑類 |
13495.84 |
8163.03 |
0.77% |
損失類 |
926.6 |
-397.35 |
0.05% |
合 計 |
1746682.03 |
296577.14 |
100.00% |
<公司形成立體、全面的信用風(fēng)險識別、監(jiān)測體系,完善了信貸資產(chǎn)“三查”制度、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測機制、信用風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測機制、風(fēng)險預(yù)警機制等。建立了信貸管理系統(tǒng)、客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等信用風(fēng)險管理系統(tǒng),形成有效的系統(tǒng)監(jiān)測體系。建立風(fēng)險資產(chǎn)清收總隊,形成專業(yè)、有效的信貸資產(chǎn)處置流程。報告期內(nèi)信用風(fēng)險總體可控。
9.3 市場風(fēng)險
<報告期末,公司自營同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為305.83億元,其中自營債券投資45.72億元,拆放同業(yè)11.5億元,存放同業(yè)30.28億元,買入同業(yè)存單73.49億元,買入返售86.34億元,其它同業(yè)投資余額58.51億元。同業(yè)負(fù)債規(guī)模為110.51億元,其中賣出回購69.6億元,同業(yè)存放39.52億元,同業(yè)拆借1.4億元。發(fā)行同業(yè)存單92.31億元,各自營投資品種均未觸及止損限額。交易賬戶資產(chǎn)22.48億元,一般市場風(fēng)險資本要求、風(fēng)險加權(quán)頭寸總額為2428萬元。報告期內(nèi),公司建立了市場風(fēng)險管理前、中、后臺分離機制,限額管理機制,監(jiān)督、檢查、審計機制等,建設(shè)了資金管理系統(tǒng),市場風(fēng)險管控較好。
9.4 流動性風(fēng)險
項 目 |
2017年末 |
2016年末 |
比年初增減 |
調(diào)整后存貸比 |
56.22% |
55.29% |
0.93個百分點 |
流動性比例 |
45.45% |
44.89% |
0.56個百分點 |
流動性缺口率 |
27.11% |
35.43% |
-8.32個百分點 |
核心負(fù)債依存度 |
61.87% |
61.75% |
0.12個百分點 |
超額備付金率 |
9.77% |
9.54% |
0.23個百分點 |
凈穩(wěn)定融資比例 |
131.23% |
165.96% |
-34.73個百分點 |
資本充足率 |
14.33% |
17.16% |
-2.83個百分點 |
核心資本充足率 |
13.58% |
16.34% |
-2.76個百分點 |
撥備覆蓋率 |
180.58% |
176.28% |
4.3個百分點 |
貸款撥備比率 |
3.12% |
3.07% |
0.05個百分點 |
貸款損失準(zhǔn)備充足率 |
309.9% |
324.23% |
-14.33個百分點 |
<報告期內(nèi),公司流動性缺口率、凈穩(wěn)定融資比例、資本充足率有所下滑,但整體較為穩(wěn)定,各項指標(biāo)均高于監(jiān)管要求,優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備占比較高,資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配合理,流動性風(fēng)險可控。公司建立了完善的流動性壓力測試機制,通過單一敏感性和綜合情景壓力測試兩種手段,在選定的風(fēng)險因素及假設(shè)條件下進行測試。同時結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境和本行各階段業(yè)務(wù)發(fā)展特點引入新的敏感性因素,調(diào)整壓力測試情景,提高測試頻率,加大測試力度。從全年的測試結(jié)果整體來看,隨著壓力的增強,各項指標(biāo)呈現(xiàn)逐步下降的趨勢。在輕度、中度壓力條件下,能夠滿足監(jiān)管要求;在重度壓力下,可以通過增加負(fù)債的方式緩解流動性壓力。根據(jù)壓力狀況下流動性的變化情況,公司制定了相應(yīng)的緩釋措施,確保了流動性的穩(wěn)定。此外,公司還建立了流動性指標(biāo)監(jiān)測機制,存款穩(wěn)定性及日均存款考核機制,資金管理系統(tǒng),完善了流動性管理策略。同時,加強主動負(fù)債管理能力,拓展穩(wěn)定資金來源渠道,緩解負(fù)債集中度過高問題,增強存款穩(wěn)定性,控制期限錯配風(fēng)險。報告期內(nèi),公司總體指標(biāo)符合監(jiān)管要求,風(fēng)險可控。
9.5 操作風(fēng)險
公司操作風(fēng)險管理以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點,內(nèi)控優(yōu)先為原則,從員工培訓(xùn)教育、制度流程、系統(tǒng)建設(shè)運維、反洗錢、案防、業(yè)務(wù)連續(xù)性、操作風(fēng)險實時預(yù)警等方面持續(xù)加強操作風(fēng)險防控。同時將操作風(fēng)險管理與案防管理相結(jié)合,拓展防控半徑和深度。強化員工行為管理,做好員工異常行為風(fēng)險排查,降低案件和違規(guī)行為的發(fā)生;強化新老員工技能、操作風(fēng)險防范培訓(xùn),鞏固深化業(yè)務(wù)知識和技能,提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)及水平,減少和防范操作風(fēng)險。報告期內(nèi),公司操作風(fēng)險管控較好。
9.6 表外風(fēng)險
報告期內(nèi),公司承兌匯票余額為3.09億元,未發(fā)生未解付而墊款的情況。
9.7 科技風(fēng)險
公司建立了較為完善的信息科技風(fēng)險管理“三道防線”,信息科技部、風(fēng)險管理部、審計部各司其職,獨立履行相應(yīng)風(fēng)控職能,相互制約,相互協(xié)作。形成了“兩地三機房”災(zāi)備體系建設(shè),對機房建立了動力環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)、北塔運維監(jiān)控系統(tǒng)及ITIL系統(tǒng),實現(xiàn)對機房的各項監(jiān)控和運維,并在此基礎(chǔ)上參照A級機房標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃建設(shè)新的數(shù)據(jù)中心,提升公司災(zāi)難恢復(fù)能力。完善了信息科技風(fēng)險計量、監(jiān)測相關(guān)管理制度、流程,對關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo)進行了優(yōu)化,進一步強化了信息科技的日常監(jiān)測。完善了身份認(rèn)證等機制,加強了互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險防控力度。強化了外包管理機制,通過準(zhǔn)入、監(jiān)控、評價等環(huán)節(jié)嚴(yán)控風(fēng)險。按照年度風(fēng)險評估計劃,進行了信息科技外包管理、重要外包服務(wù)商、網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)變更、新興電子渠道等重要方面的風(fēng)險評估;建立了《風(fēng)險評估整改臺賬》,持續(xù)跟蹤、督促問題整改進度,確保風(fēng)險防控工作持續(xù)改善。報告期內(nèi),公司信息科技風(fēng)險總體可控。
9.8 聲譽風(fēng)險
公司持續(xù)完善服務(wù)機制、激勵約束機制、投訴處理機制等,維護企業(yè)聲譽;強化輿情監(jiān)測機制,及時妥善應(yīng)對、處理各種輿情狀況。報告期內(nèi),公司聲譽風(fēng)險總體可控。
10.1 報告期內(nèi),公司重視服務(wù)實體經(jīng)濟,全力助推小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)等發(fā)展,推進脫貧攻堅,熱心社會公益,全年有效履行了社會責(zé)任。
服務(wù)實體經(jīng)濟。一是不斷深化銀企合作。多次召開銀企座談會,采取“面對面找機會”的模式,突破傳統(tǒng)對接形式對交流過程的束縛,使合作方式更便利,有效提升合作效果。二是加強產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新,新推出“薪易貸”等特色信貸產(chǎn)品,并進一步暢通“小貸綠色通道”,實行批量審核,推行限時辦結(jié)。三是加強內(nèi)外聯(lián)動實現(xiàn)無縫對接,充分利用人行銀企對接平臺,著力扶持“紅名單”企業(yè),實現(xiàn)線上線下與小微企業(yè)無縫對接。
消費者權(quán)益保護。一是不斷完善消費者權(quán)益保護相關(guān)制度。新建立《產(chǎn)品信息公開查詢平臺管理辦法》、《服務(wù)信息價格披露制度》、《金融知識宣傳教育工作管理辦法》、《消保工作考核評價管理辦法》等制度;二是妥善處理各類投訴。全年公司總計受理投訴事件101筆,投訴處置成功率達(dá)到100%;三是積極開展員工教育培訓(xùn),全年進行員工消保培訓(xùn)2次,消保知識考試1次,并購置消保書籍下發(fā)公司學(xué)習(xí),進行服務(wù)質(zhì)量培訓(xùn)50余次,柜面員工覆蓋率達(dá)100%;四是加大金融宣傳,組織完成“金融知識進萬家”、“送金融知識下鄉(xiāng)”、“金融知識普及月”、“金融知識萬里行”等重點宣傳工作,并充分利用公司官方微信、微博、網(wǎng)站、網(wǎng)點電視、LED屏等渠道持續(xù)開展消保宣傳,并進社區(qū)、進學(xué)校、進園區(qū)向市民普及消保知識。五是繼續(xù)不斷推進“一專雙錄”專項工作。公司資陽分行營業(yè)部被中國銀行業(yè)協(xié)會評為“中國三星級銀行網(wǎng)點”,總行營業(yè)部被評為全市消保示范網(wǎng)點。
助力脫貧攻堅。公司積極響應(yīng)習(xí)近平總書記“扶貧要實事求是、因地制宜、分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)扶貧”的重要指示精神,深入推進脫貧攻堅工作。制定《遂寧銀行扶貧工作手冊》,并發(fā)放至每位幫扶干部手中,明確幫扶對象、幫扶措施、幫扶政策及全年目標(biāo)任務(wù),先后深入射洪香山鎮(zhèn)桃花河村、金華鎮(zhèn)東山村、沱牌鎮(zhèn)大舜村持續(xù)開展扶貧慰問和援助幫扶。經(jīng)市級檢查組驗收,射洪香山鎮(zhèn)桃花河村、金華鎮(zhèn)東山村成功脫貧。
熱心社會公益。大力支持“陽光藝術(shù)團”到遂寧開展公益演出,在社會引起強烈反響。積極助力“唱響遂寧”城市品牌營銷活動,參與“拍出遂寧美MV大賽”,為打響遂寧城市品牌貢獻出應(yīng)有力量。繼續(xù)出資200萬元投入與遂寧市總工會聯(lián)合設(shè)立的“SGS”幫扶基金,專項用于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)援助、助學(xué)救助、特困職工幫扶等,全年新發(fā)展創(chuàng)業(yè)戶276戶,共為434個特色創(chuàng)業(yè)戶提供創(chuàng)業(yè)援助,直接或間接帶動2500人就業(yè)。
11.1 注冊資本變動情況
報告期內(nèi),公司無股本變動情況。
11.2 分立、合并、收購和重大投資事項
報告期內(nèi),公司無分立、合并、收購和重大投資事項。
11.3 重大訴訟、仲裁事項或重大案件
報告期內(nèi),公司無重大訴訟、仲裁事項和重大案件。
11.4 董事、監(jiān)事和高級管理人員變動情況
14.4.1 經(jīng)三屆十九次董事會審議通過,決定免去袁春遂寧銀行副行長職務(wù);經(jīng)三屆十九次董事會及2017年度股東大會審議通過,決定免去袁春遂寧銀行董事。
14.4.2 經(jīng)三屆十六次監(jiān)事會及2017年度股東大會審議通過,陳海軍不再擔(dān)任遂寧銀行監(jiān)事及監(jiān)事會相關(guān)職務(wù)。
11.5 其他重大事項
11.5.1 報告期內(nèi),經(jīng)中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局批復(fù)同意,公司總行及營業(yè)部于12月25日搬遷至遂寧市國開區(qū)明月路58號6棟1-2層、20-24層。公司已于2018年1月26日在遂寧市工商行政管理局完成該事項的備案登記,更換了新營業(yè)執(zhí)照,公司法定住所正式由和平東路51號變更為遂寧市國開區(qū)明月路58號6棟1-2層、20-24層。
11.5.2 報告期內(nèi),公司射洪沱牌大道社區(qū)支行于12月5日升格為射洪沱牌大道支行;綿陽科學(xué)城支行于12月5日順利開業(yè)。
12.1 審計意見
公司2017年度財務(wù)會計報告經(jīng)立信會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)審計,并出具了無保留意見的審計報告信會師報字〔2018〕第ZD30001號)。
12.2 財務(wù)報表(詳見附件:資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表)。
12.3 財務(wù)報表附注詳見公司官網(wǎng)。
遂寧銀行股份有限公司董事會
2018年4月27日